对国有商业银行设立内控合规员的思考

一、设立“内控合规员”的背景 为防范基层营业网点的操作性风险，中国银行正以严格的问责制来控制操作风险的发生，拒绝违法、违规操作是每位员工义不容辞的责任。发生违法、违规操作行为，要实行“五要问”的问责制：即要问执行者之责，凡是违法、违舰操作行为都必须问责，不以是否造成损失为问责条件，不能以没有损失为由就不问责：要问管理者之责，对内部控制存在严重问题，但长期未能解决，发生大案、要案的单位，必须追究上级相关责任人的责任：要问前任之责，无论责任人调到何处，都应按追溯程序，追究责任：要问检查者之责，管理部门检查人员检查小力，不能发现已经存在的重要问题，也要问责；要问用人之责，违反规定用人的必须承担责任。中国银行严格的“五要问”制度，为处理违法、违规操作，强化内部控制建设，提供了制度基础，但“五要问”制度仅是对违法、违规操作行为发生后的责任进行责任追究。内部控制的精髓在于事前控制，使违法、违规操作者“不敢想”、“不敢做”、“不能做”、“不想做”。为此，为确保内部控制体系建设的有效性，中国银行在全行系统各层面建立专门负责监督的“内控合规员”，负责监督部门负责人及员工依法合规经营及执行规章制度的情况，定期向内部控制委员会提交内部控制情况的书面报告。     

解决信息不对称是控制基层银行分支机构操作风险的关键

当前银行业频频发生的大案要案,主要集中在基层分支机构,反映出银行对基层分支机构的内部控制在着诸多问题。这种情况也充分说明只要银行经营中存在不确定因素和信息不对称的情况,银行风险就必然存在。虽然银行风险是客观存在的,但是在一定条件下,风险是可以被有效规避、转化和     

好银行标准之我见

做为一个金融工作者,落实好十七大精神,其使命就是为客户创造价值,履行社会责任.其首要任务就是必须明确成为一个好银行的标准是什么,笔者以为,成为一个好银行,必须坚持“三先“原则和具备“三创“精神。     

商业银行应对互联网冲击的十大问题

伴随着我国金融领域监管政策的H渐放松和互联网技术覆盖领域的不断扩展,互联网理念与传统金融业务相结合的发展方向逐步浮出水面并日渐清晰。近期,如何借助互联网技术提升金融服务水平,拓展金融产品范围,改变金融生态,成为了众多业内人士关注的焦点。那么,商业银行在应对互联网冲击过程中,将面对哪些困难,有哪些关键节点？本文在分析银行互联网化趋势的基础上,提出了银行业在互联网金融战略实施过程中必须解决的重、难点问题。     

论统计科学理论体系的再构造

至今形成的庞大的统计科学群是一个有机整体,而人为地把统计科学分为实质性科学和方法论科学是完全错误的,规律和方法不可分割。另外,作者认为,统计科学理论体系也绝对不是各门学科的简单排列与组合,而是具有一定的层次结构。并且根据系统论思想,提出统计科学理论体系的“四梯度论”,即:统计工程学,统计方法学,统计学和统计观。