网上银行业务风险防范研究

银行业务网络化是国际银行业发展的重要特点,也是我国银行业发展的必然趋势。近年来,我国网上银行业务日趋多样化,客户群迅速扩大,交易金额增长迅猛,根据中国工商银行公布的数字,截至2005年9月底,工行个人网上银行客户数已超过1,458万,企业网上银行客户数超过26万,2005年头9个月工行电子银行交易额达到35.1万亿元。然而,近年来“网银大盗”、“网络钓鱼”、“假银行网站”等网上银行信息安全事件的发生,影响了公众选择网上银行业务的信心,因此,防范与控制网上银行业务的风险是继续推动网上银行业务发展的重要课题。     

完善票据清算系统 实现帐户非现场监管

帐户管理是当前人民银行的一项重要工作，严格管理银行帐户的开立和使用是贯彻实施（票据法）和（商业银行法）的一项重要内容，是加强信贷、结算监督的现金管理的重要措施。加强帐户监管，其核心内容是制度的监督检查工作，但是，目前检查手段单一，帐户监管必须通过组织全面的现场检查来实现，难以达到加强监管的目的。只有不断提高帐户管理系统的技术水平，完善监管方法，努力探索非现场检查方法，做到现场检查与非现场检查相辅相成，才能扭转帐户管理的被动局面。通过一段时期的摸索，我们利用票据清算作为帐户管理非现场检查的手段，将…