中日银行电子化比较

亚洲金融事业最发达的是日本，认真研究日本银行电子化的做法和成功经验，对于我国建设现代化的金融体系和更好地履行银行的各项职能，推动金融体制改革具有重要意义。本文旨在通过中日两国银行电子化的比较研究，探寻对发展中国国家现代化支付系统的有益借鉴。一、中B银行电子化的发展比较1．日本银行电子化的发展日本银行界从1964年开始在银行应用计算机联机系统以来，大部分银行经过了王次联机，部分大银行目前正在进行第四次联机。（l）第一次联机（1965－1975年）。第一次联机的主要目标是各家银行实现自身存、贷、汇业务的联机作业，…     

基于AI技术的反洗钱系统设计

洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的非法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的行为。洗钱活动与走私、贩毒、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等刑事犯罪相联系,对国家的政治稳定、社会安定     

基于聚类分析的个人可疑交易识别研究

从海量金融交易数据中准确有效地识别出洗钱犯罪可疑交易已成为反洗钱工作的关键问题。本文通过分析聚类分析在反洗钱的应用情况,结合我国金融交易数据的特点,提出聚类分析在个人可疑交易识别中的应用流程,并通过样本数据对其进行了应用分析。     

中国经济与金融增长重心变动轨迹比较研究

经济重心理论是区域经济学研究的重要方法。本文借鉴物理学重心分析方法,重点研究经济与金融增长动力空间分布格局动态演化。通过刻画和比较分析2004～2009年我国经济增长重心和金融增长重心空间变动轨迹发现,我国区域经济、金融增长动力空间分布不平衡,且我国经济、金融总体空间分布的不平衡状况仍在加剧恶化,因此,有必要加大区域经...     

基于数据挖掘的特约商户差别分析

随着刷卡消费的日益普及,银商之间矛盾的凸显,如何在大量的数据挖掘中分析特约商户的特点,为制定合理的交换费成为亟待解决的问题。应用数据挖掘中决策树算法来分析特约商户,通过对数据挖掘方法以及ID3算法进行数据处理,发现应用决策树算法对特约商户差别分析能为金融机构进行差别定价提供有益的帮助。     

中国商业银行信息技术资本的边际生产率及最优规模

基于12家商业银行1997～2005年间的数据，对商业银行信息技术资本的边际生产率和最优投入规模的实证研究结果表明，我国商业银行信息技术资本的边际生产率是正的，且其大小受银行规模和时间的影响；四大商业银行信息技术资本的边际生产率小于中小规模商业银行；银行整体的信息技术资本边际生产率随时间呈现不断增长的趋势；四大商业银行信息技术投资已经超过了最优规模，而中小商业银行尚未达到最优规模。四大商业银行应该着重提高信息技术资本的利用率，完善互补机制，而中小商业银行应进一步加大信息技术的投资量。研究结果证明，当前“信息技术生产率悖论”在我国商业银行中并不成立。     

基于Binary-SADT的可疑金融交易识别方法

针对目前使用静态数据挖掘技术识别可疑金融交易所面临的监测时效性低、数据覆盖面不全的问题,通过分析可疑金融交易的特征,本文提出了基于流数据分类挖掘的可疑金融交易识别算法,即Binary-SADT算法。SADT算法能够动态解决数据流挖掘中的概念漂移,Binary-SADT在SADT的基础上利用二叉排序树处理金融交易数据流中的连续属性,构建并及时更新识别可疑金融交易的分类模型。理论分析和实验结果表明该算法所构建的分类模型符合业内专家总结的可疑金融交易特征,验证了该算法的可行性和有效性。     

基于不对称信息理论的第三方电子支付产生机制研究

第三方电子支付作为信用中介,能够以其自身的安全性和稳定性替代电子商务活动中使用商业信用的风险性和不稳定性,以此为基础建立交易信用关系,可以解决电子商务活动中买卖双方的信用问题。第三方电子支付实质上是电子商务中的信用中介,是买卖双方动态博弈无法取得有效均衡而借助于外力的产物。     

互联网金融违法及其防范的演化博弈分析——基于犯罪经济学视角

本文运用犯罪经济学理论和演化博弈论,对互联网金融平台进行犯罪经济学分析。研究结果表明,互联网金融平台作为犯罪者,与监管机构无稳定的策略均衡点,防范互联网金融犯罪需要宽严并济的监管策略,将监管成本控制在低水平的同时提高犯罪查处概率和刑罚强度。互联网金融平台作为管理者,其演化策略受普通参与者收益、互联网金融平台消极管理(如隐瞒、包庇犯罪行为)产生的非法收益、平台内控机制的投入、监管机构公信力和治理犯罪投入的成本、犯罪的惩罚强度等因素共同影响。     

金融机构非现场监管信息系统现状及发展

加强金融监管，防范和化解金融风险是确保我国经济稳定运行和社会安定、乃至国家安全的重大问题。广泛利用信息技术和金融工程方法，开发具有完善的分析、预测和决策功能的计算机监管系统，是形成超前预测、事中监督和事后审查的监督格局的重要保障和条件。一、计算机非现场监管１．计算机非现场监管是指以科学的监管理论为指导，利用计算机系统对被监管对象的监管数据进行采集、加工、存储、分析、评价和传输，从而得到一系列监管结果数据和监管分析结果的过程。计算机非现场监管系统是以计算机网络为基础，由计算机进行监管数据的采集、加…