农村金融产品和服务创新:宜宾案例

四川省宜宾市有农业人口432万,2009年末的城镇化水平仅有36.5%,和全国、全省的平均水平相比分别低10.72个和2.78个百分点,是一个典型的农业大市。近年来,一方面城镇化建设进程加快,农村经济的市场化程度不断提高,农村实体经济和信用主体呈现明显的多元化发展趋势,经济活动和信用行为对农村金融     

农村信贷市场基本面：资金涨价＋供求失衡——宜宾市农村信贷市场运行特点

2010年10月以来．金融机构存款准备金率连续11次上调，连长期享受准备金工具“豁免权“的农村信用社在此轮宏观调控中也没有“幸免遇难”；存贷款基准利率4次上调．市场资金供求矛盾进一步加剧。农村资金明显涨价，贷款难度明显增加。调查显示，近年来宜宾市农村信贷市场的主要特点是：     

农户贷款的普惠制金融属性和政策属性基本丧失

由于我国农村金融机构长期采用的是完全商业化经营下的农村小额贷款运作机制，导致农户小额贷款的普惠制金融属性和政策属性基本丧失，中央建立农村资金回流机制的农村金融改革政策目标难以实现。     

“信用等级评价”不应嫌贫爱富

近年来,各地大力推进农村信用体系建设,农户信息采集覆盖面不断扩大,信用档案不断完善,信用等级评价逐步应用到农户贷款授信额度、贷款利率水平、贷款期限等关键指标的核定程序之中.但是,从部分地方农村金融机构信用等级评价结果分布中可以看出,不少地方农村信用等级高的基本上都被村干部、农村经济组织负责人、农村工商户和种养殖业大户等比较富裕的群体所垄断,导致农村信贷资源明显向农村富裕群体倾斜.     

对目前金融机构创新和开发金融产品情况的调查

在最近的几年里,随着金融市场化程度的迅速提高,各金融机构的金融产品创新和开发呈现快速发展趋势,在近期对一些金融机构创新和开发的金融产品调查中发现,这些金融产品对缓解中小企业融资、调整信贷结构,开拓银行中间业务和支持衣村经济发展发挥了一定作用。但是也有一些金融产品存在配套的金融服务滞后、产品和市场实际需求脱节、企业和居民的知情满意度不高、产品运用水平偏低等问题。     

贷款价格和结构矛盾叠加下的小企业贷款现状研究——基于宜宾市35户小型工业企业贷款环境典型调查

中小企业弱势群体特征长期突出,尤其是小型工业企业,与商业企业等其他行业企业的盈利水平相比,弱势群体的特征更加突出.由于金融机构长期采取传统的存贷利率差盈利模式,僵化落后的贷款定价方式,加上地方政府行政不作为,小企业贷款遭遇行政成本、利率成本、交易成本、机会成本等多重压力叠加.因此,用银行贷款满足率,企业贷款总量的增加已经难以看出中小企业面临的政府服务和金融服务质量和水平的真实现状.     

货币趋紧下的农村金融机构贷款利率定价调查

今年以来通胀压力背景下的货币政策不断出台,市场资金供求矛盾不断升级,既有资金供求总量的矛盾,也有资金价格不断上涨的矛盾,还有金融资源配置结构上的矛盾。作为农村金融机构,面对这种多元化矛盾的金融市场,努力提高贷款定价技术水平,科学合理地调整贷款定价方式,把信贷支农和贷款定价机制有效融合,对金融信贷支农实现"双赢"有着非常重要的意义。     

地方性金融机构利率风险定价缺陷分析:宜宾市调查

从长期的高压态势打击高息揽存,到央行正式开启存款利率上限浮动空间,金融机构利率风险定价已经从相对简单的贷款利率定价延伸到涉及范围更广,技术操作更难,定价机制更为复杂的资金来源利率风险定价,中国的利率市场化改革也再次迈出突破性一步.但由于金融机构区域经济结构的严重差异,其利率风险的定价技术、定价操作和定价机制的差异性也越来越突出.本文以四川宜宾市为例,通过典型案例解剖,对地万性金融机构利率风险定价缺陷进行了分析,并对如何提高地方性金融机构利率风险定价能力提出了建议.     

移民需要金融支持

通山县地处鄂东南边陲，与江西武宁、修水山水相连。 通山县大畈核电项目征地移民工作于2008年4月启动，共征地32515亩．移民拆迁安置涉及4个村，519户，3214人。大畈核电移民绝大多数属于二次移民，农户所承受的痛苦可想而知。     

西部城镇化进程中的融资约束与制度修正研究——以宜宾市为例

中央在统筹城乡发展整体规划中,把传统的"城市化"提法改为"城镇化",这意味着统筹城乡发展的重心转向小城市和小城镇,县域经济和乡镇经济将成为统筹城乡发展的前沿。加快对农村土地、农村金融体系运行等制度改善,大力发展非农产业、第三产业,促进农村人口合理的向县域和小城镇转移,使农民工体面的成为城镇居民,是实现统筹城乡经济多元化发展,保持城乡居民收入水平持续增加的现实途径。本文从进一步修正城镇化融资制度操作缺陷视角,对城镇化建设融资制度改善提出了建议。