关于防范银行卡欺诈交易的法律思考

随着各家银行发卡数量的不断增加,银行卡欺诈交易频频发生,引发了银行与持卡人之间的大量民事纠纷。为有效遏制银行卡纠纷案件的上升势头,需对银行卡欺诈交易面临的各种风险进行认真研究分析,及早防范风险,以维护客户和农村合作金融机构的合法权益。银行卡纠纷案件中银行面临的法律风险（一）银行卡真伪鉴别的风险司法实践中,法院通常认为,     

对分期还贷诉讼时效的法律思考

分期还贷在各家商业银行信贷实务中普遍存在，在当前大力倡导加强内部风险控制的形势下，如何有效防范和规避分期还贷业务中的法律风险，显得尤其重要。在法律以及最高人民法院对分期还贷中的诉讼时效未作出明确规定的情况下，笔者认为按照借款合同确定的最后一期期限来计算诉讼时效比较符合实际，也体现了法律精神。、     

对银行出具非标准格式保函的法律分析

保证业务是银行信贷业务中一项重要的中间业务。建设银行为了促进该项业务的快速稳健发展，该行总行于2001年在全行范围内启用了新的业务文本，保函类业务文本是其中一类。但是建设银行总行制定的保函格式文本特别是见索即付保函文本在实际工作中很少使用。现就银行对外出具的非标准格     

储蓄卡异地被盗取款,发卡行应承担责任吗?

近年来,一些不法分子始终把目光盯向银行,运用各种手段如偷窥密码、克隆银行卡、掉包存折、安装盗码器等设法盗取客户卡内信息及密码进行金融诈骗。本文将就客户使用储蓄卡在异地ATM机上办理业务时,被不法分子盗取信息及密码,并将客户的款项取走,原发卡行是否承担民事责任这一问题进行探讨。     

对农信社个人支付结算业务操作风险的法律分析

近年来,各地农信社特别是营业网点的储蓄存款经常发生被非正常支取的情况,这导致储户与农信社纠纷不断,有的甚至诉诸法院。在实践审判中,对此类案件法院多根据双方过错大小来判定各方承担责任的多少。现结合审判实践情况,笔者就农信社个人支付结算业务操作中存在的主要风险分析如下,以供同仁参考。     

农村土地承包经营权抵质押贷款:想说爱你不容易

近年来,各地银行业金融机构在农村土地承包经营权抵(质)押贷款业务上的创新"破冰"不断,广西银行业金融机构也尝试开展了此类贷款业务。但是,土地承包经营权抵(质)押行为是否合法有效,是否有条件大范围推广,以及政府扶持政策尚待配套落实、法律法规尚待完善健全等诸多问题,始终困扰着各家     

车贷新规实施后的银行风险分析

20014年8月17日，中国银行业监督管理委员会、中国人民银行联合颁布了《汽车贷款管理办法》(以下简称《办法》)，规定自2004年10月1日起施行。《办法》的公布施行，为规范汽车贷款业务管理，防范汽车贷款风险，促进汽车贷款业务健康发展，并以此带动和促进扩大居民消费将发挥积极作用。     

发行次级债是提高资本充足率的有效方式

为了规范商业银行发行次级债券行为，维护投资者合法权益，促进商业银行资产负债结构的改善和自我发展能力的提高，2004年6月下旬，中国人民银行和中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行次级债券发行管理办法》，规定自发布之日起施行。该办法与银监会于2003年底发布的《关于将次级定期债务计入附属资本的通知》、2004年3月1日施行的《商业银行资本充足率管理办法》等规章是一脉相承、相互衔接的，旨在通过规范发行次级债券，进一步改善商业银行的资产负债结构，增强商业银行的资本实力，全面提高商业银行的自我发展能力。     

商业银行设立基金管理公司的法律思考

中国人民银行、中国银行业监督管理委员会和中国证券监督管理委员会于2005年2月20日，联合公布了《商业银行设立基金管理公司试点管理办法》，自同日起施行。近日，经国务院批准，人民银行、银监会和证监会共同确定了中国工商银行、中国建设银行和交通银行作为首批直接投资设立基金管理公司的试点银行。(试点办法》的出台以及试点银行的确定，标志着商业银行设立基金管理公司的试点工作进入了实质性的操作阶段，将对商业银行开展基金投资业务、提升价值创造力以及有效参与国际金融竞争产生深刻的影响，具有深远的现实意义和历史意义。