积极履行社会责任 扎实服务地方经济——记2014年江苏省五一劳动奖状获得者农业银行徐州丰县支行

2014年5.1前夕,从江苏省总工会传来喜讯,农业银行徐州丰县支行荣获2014年江苏省五一劳动奖状,这是江苏省农行系统和当地同业唯一获此殊荣的县域金融机构,县政府、县总工会、县人民银行、县金融办纷纷予以祝贺,这是农行徐州丰县支行在相继荣获“徐州市文明单位”和“江苏省文明单位”、并涌现出“中国好人”孔斌同志之后,三个文明建设取得又一成就。本文概述了农行徐州丰县支行的主要事迹。     

农户小额不良贷款潜在的诉讼风险应引起关注

农户小额贷款作为农行"服务三农"重要业务品种,是农行履行股改承诺以及做大做强支农、惠农业务的金融新产品。但由于主客观条件的影响,个别借款人由于资金周转困难甚至道德问题未能按期归还贷款本息,导致不良贷款产生。农户小额不良贷款难以请收的原因主要呈现以下几种情形:一是确实由于借款人抗风险能力较差,一旦出现生产经营亏损,即使有主动还款意愿,但苦于无法筹集资金还款;二是因农行发放农户小额贷款主要采取多户联保方式,从担保形式上讲是保证担保,实际上可以说是信用贷款。一旦该联保小组有一户不还贷款,其他借款人由于担心要承担连带担保责任即使有钱也不主动还款;三是由于经办行在贷前调查环节未能严格按照"尽心尽职、知根知底"的原     

基层营业机构不应忽视的法律问题

一是提示告知义务。按照《合同法》的有关规定：存款机构直当对限制存款人权利、加重存款人责任的条款尽提示告知义务,否则,该合同条款无效。二是严格营业时间。《储蓄管理条例》观定：储蓄机构应当按照规定的营业时间营业,不得擅自停止或缩短营业时间。营业时间公示后,即成为对存款人的承诺,违反规定属于违法。三是安全保障设施。目前基层营业单位营业室均有公安机关颁发的《金融机构安全合格证》,     

如何强化运营管理内控建设

首先要创新检查方式。提高非现场检查力度,以非现场检查和现场检查并重、常规检查与飞行检查结合为原则,减少现场检查时间,增加飞行检查频次,对内控合规检查保持高压态势。其次要开展专项治理。针对内控管理的重点环节、薄弱环节,开展专项治理活动,做到治理一项提高一项,力求实效。第     

网点窗口功能标识应精细化

一是设置业务咨询及挂失窗口。该窗口的功能是受理客户业务咨询及办理存单、折、卡的挂失。二是设置代发工资窗口。因为代发工资客户大多支取或转存金额很小．但客户群体很大，如果该客户群体分散到各个窗口，将会给其他客户甚至是黄金客户办理业务造成一定影响。三是设置理财窗口。该窗口的功能是代客理财、代理保险及受理基金的认购及赎回。四是设置对公窗口。因为对公客户在营业网点必须预留印鉴卡，所以仅有较少窗口能受理对公业务，这就要求营业网点务必设置一个明确的对公窗口，以方便客户办理业务。五是设置VIP窗口。     

基层行如何规避代理业务法律风险

一是基层行在与被代理人签订代理合同时，要有一定的预见性，履行合同时则能处于主动地位而不构成违约，同时要约定风险防范条款。二是严格按照《民法通则》及《合同法》的规定，严格在代理合同约定的代理权限内办理，严禁向客户虚夸代理业务收益。三是柜面人员在办理代理业务时，要向客户尽量详细地讲解代理业务的投资和法律风险，并向客户声明：我行是办理委托业务，客户投资所造成的投资和法律风险均与我行无关，客户可直接与被代理人交涉。四是在条件允许的前提下，代理行可统一印制《代理业务投资和法律风险提示书》，详细说明代理业务的主题、种类、方式、操作方法及风险提示，以规避客户以代理行没有履行相关的告知义务为由，将代理行诉至法院。     

应规范检查自律监管工作

为规避经营风险，保障经营成果。上级行或本行后台监管部门经常会派出各种形式的检查组赴所辖网点进行检查或自律监管。但如果各种检查过多过频，将会给被查行增加负担，况且检查组成员本身的业务素质也是参差不齐。为此建议：一是上级行应通过持证上岗考试。将检查人员本身素质定位在一个较高层次，     

基层行如何防止泄露客户信息

强化个人征信信息管控。在办理贷款审批、信用卡审批等业务时,经办行应指定专人负责登录人民银行征信系统查询、调阅和打印申请个人征信信息,由承办具体业务的客户经理签收并承担保密义务。严格落实档案室客户资料保管、查询、调阅和复印管理制度。对可以密封保管的会计和信贷档案,可使用在档     

应严格审查公司担保行为的合法性

新《公司法》在对待公司对外担保方面有些新的变化，这些变化体现在：一是公司为他人提供担保的。无论是由董事会、股东会还是股东大会决定．无论担保总额及限额的多少，全部依据其公司章程作出。二是公司为关联股东或实际控制人提供担保的，应同时满足以下4个条件：（1）必须由股东会或股东大会表决通过，董事会决议不具法律效力；（2）关联股东或实际控制人所支配的股东回避：（3）表决权过半数通过；（4）股东会、股东大会的召集程序、表决方式不违反法律、法规和公司章程的规定。