中小银行防范科技风险相关实践的探讨

伴随经济的快速发展,中小银行（含农信社改制的农合行、农商行）业务快速发展,信息科技应用水平持续提升,一方面提高业务交易的方便快捷,降低管理成本和交易花费;另一方面信息科技过度渗透到业务、管理的各环节,其对科技过度依赖及由此产生的风险却在加剧,信息科技风险问题突出,已经成为影响中小银行业务连续性和经营稳健性的重要因素。     

中小银行建设数据仓库平台的探讨

<正>伴随信息技术发展,中小银行(含农村信用社及其改制的银行)信息化水平不断提高,经过近年业务品类和规模的迅速扩展,积累了大量经营历史数据。随着银行市场竞争日趋激烈和利率市场化的预期来临,规模扩张的粗放式管理模式已经不适应其当前发展,中小银行亟须利用信息科技挖掘内在规律,变粗放式管理向精细化、信息化管理模式转变。因此,中小管理信息化的需求变得极为迫切。数据仓库及商业智能技术给银行管理信息化提供了成熟的技术支     

存款营销出“智”招

<正>当前,信息技术飞速发展,存款营销如能灵活运用科技智能手段,善出"智"招,便能够在激烈的存款营销中出奇制胜。营销对象要"智"选。营销目标挑选可充分利用商业智能技术和大数据分析技术,从客户年龄、身份、存贷款、中间业务等各方面综合考量,深层次分析和筛选,从而发现最有价值客户、潜在客户和营销成功率高的用户,为科学制定差异化营销方案提供依据。营销方案要"智"定。客户不同,营销策略必不同。银行应通过智能平台、专家系统等智能分析手段,     

联保骗贷为何有机可乘?

<正>私刻公章,伪造联保贷款协议书,为何能骗取银行贷款,它暴露了银行内部控制和风险管理方面的哪些问题近日,某中院公开审理了一起与商业银行联保贷款业务相关的刑事案件,信贷客户私刻公章伪造联保贷款协议书,骗取银行贷款,被诉贷款诈骗,相关银行当事人也被追诉失职罪、违法发放贷款罪。案件暴露出的银行内部控制和风险管理问题值得我们深思并引以为戒。     

不良贷款亟需“智”管理

当前,受宏观经济增速放缓影响,不良贷款余额及不良贷款率双双上升,农金机构亟需借助互联网思维加强不良贷款"智"管理,以变危为机,实现逆势增长。不良预警要"智"能。首先要对具有不良特性的贷款进行预警,增强针对性。农金机构不可能随时到现场掌握客户情况,可通过互联网灵活的智能检索功能,实现对客户"人肉搜索",做到及时、动态了解客户动向;通过大数据智能分析功能,适时分析客户现金流,初步预判还款能     

中小银行科技平台建设的探讨

正近年来,中小银行(含农村信用社)各项业务快速发展,科技运维、管理工作日益复杂。为此,中小银行科技部门亟须开发科技平台系统,其主要功能至少应包含以下模块,并配备提醒预警功能。一、办公管理该模块主要管理信息科技日常工作,分为电子邮件、工作登记、工作协同、工作评价4个子模块。电子邮件可以用来收发传送信息,提供信息交换和查询检索功能;工作登记通过工作日志、月度计划、月度小结做到科技工作的信息化、过程可视化以及历史记录可查     

农信社强化科技人才建设刻不容缓

<正>近年来,电子银行、手机银行、微信银行及互联网金融理财等与科技相关的中间业务异军突起,使得农信社等基层农村金融服务机构(含农信社改制的农合行、农商行)中间业务也得到迅猛增长,信息科技应用范围不断扩大,应用水平持续提升,一方面提高了业务交易的速度和效率,一定程度上降低了银行管理成本和交易费用;另一方面信息科技持续全面渗透到农信社各类业务以及管理的各环节,由此造成了对信息技术的过度依赖,对信息科技的这种过度依     

农金机构科技管理系统建设的探讨

根据农金机构信息科技治理及风险管理现况,农金机构宜结合自身业务发展规划,在对信息科技风险充分预估的基础上,积极吸收借鉴同行先进信息科技风险管理的良好经验,严格遵守相关标准,制定出与业务发展目标保持适应的信息科技风险管理规划。从实际出发,加强信息科技风险管理系统建设,组织开发信息科技管理系统,设计满足业务需求发展的信息科技风险管理策略,从组织架构、管理、流程、人员、理念、技术等方面予以建设。根据实际工作实践,不断加以调整,逐步优化提高,以便提高信息科技风险管理能力,满足自身业务发展和外部监管的要求,切实防范信息科技风险。