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商业化、可持续小额信贷的新发展——德国、阿尔巴尼亚和乌克兰小额信贷的研讨和考察 总被引:12,自引:0,他引:12
一、商业上可行的小额信贷新模式小额信贷界的主流观点广泛认为 ,小额信贷机构成功的两个标准是 :①目标客户的规模和覆盖深度 (贫困程度 ) ,②机构财务的可持续性。这种观点也被视为小额信贷的“新模式”。而且 ,这种“新模式”本身也在不断发展。建立商业性可持续发展的小额信贷机构 ,就是说将严重依赖补贴运作的小额信贷转化为在商业基础上运作和管理的小额信贷机构 ,并将其作为规范化金融体系的一个组成部分。由于小额信贷的管理成本高于较大额贷款的管理成本 ,因此 ,能覆盖小额信贷运营成本的利率通常要高于正规金融机构主导性的商业贷… 相似文献
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1992年,阿尔巴尼亚开始推行市场化改革时,其传统的银行系统功能很弱,加之银行信贷控制严格,无力为筹资者提供贷款,因而,一些投资公司高息集资活动也随之开始。起初,他们大部分以略高于银行的利率(即月息4%-5%)吸收存款,开展生产性投资业务。但是,随着庥资热的兴起,1996年初更多的投资公司涌现出来,他们打着“金字塔投资计划”(PYRAMID SCHEME)招牌,以从事贸易实业或基金会的名义注册,利用人们渴望快速致富的心理,大稿“高息”集资活动。原来的投资公司也纷纷将4%-5%月息提高到8%-10%,一场“金字塔投资计划”热席卷阿全国。据统计,阿全国共有12个大的集资机构,储户达100万,占全国人口的1/3,当这些投资公司竞相抬高存款利息时,很多人不惜卖房、卖地、卖牡畜去参加投资计划,更有甚者将多年在国外挣下的血汗钱都投到了这种公司。在短短5年中,投入资金约20亿美元。有些投资公司将所筹巨资投入到军火交易、大发横财;有些公司将资金投入到盈利较强的生产企业也获利丰厚。然而,当资金无处可投时,单纯依赖吸收新存款来支付巨额的支出是不会维持多久的。所以,从1996年底开始,一些投资公司纷纷破产倒闭,阿尔巴尼亚金融危机爆发。 相似文献
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应德国复兴信贷银行(KFW)邀请,1月7日至20日,我们参加了财政部组织的“小额信贷商业化运作”学习考察团,在德国进行了为期4天的学习研讨,并到阿尔巴尼亚和乌克兰进行了实地考察,详细了解了小额信贷商业化运作的情况。一、微型融资的概念及主要特点小额信贷(MICROFINANCE也可以简称“微融”)是金融部门的组成部分,是为满足那些从未或很少得到正规金融服务的家庭和企业的金融需求。其主要目标客户是低收入家庭和微型企业。良好的微融操作具有以下特征:1、金额较小。每笔贷款和存款额度低于本国的年人均国内生产总值。2、操作简单。针对… 相似文献
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在许多消费者眼中,MADE IN E.U.(欧洲制造)的产品比来自中国、柬埔寨和泰国的产品品质要高,尽管大多数高档品牌已经有多年在亚洲加工的历史。但是很少有人知道MADE IN E.U.的真正意思。 相似文献