客户洗钱风险的划分形式和划分模型研究

针对金融机构存在的划分形式区分度不够、划分模型过于简便、技术手段落后的问题，本文在对中外文献的梳理和对江苏省近40家金融机构调研的基础上，深入研究了客户洗钱风险的划分形式和划分模型。研究分析发现，划分形式可分为离散型划分和连续性划分，划分模型可参考信贷风险的模型分为内部法和外部法．它们各具特点，具有各自的适用范围。据此，本文提出建立一个多层次的划分形式和划分模型的监管体系，推动我国金融机构的客户洗钱风险划分工作规范化，起到预防、发现、威慑洗钱犯罪的职责。