民间借贷的综合界定、理论基础与发展变迁

民间借贷历史悠久且广泛存在于世界各地，能有效缓解弱势金融消费者的融资难问题。在中国的金融体制下，民间借贷同样发挥其特有的不可或缺作用，是正规金融的有益必要补充。研究首先综合中国学界观点、司法实践和金融监管体制等因素，将民间借贷界定为正规金融之外自然人之间、非正规金融机构法人之间、其他组织之间以及相互之间的借贷行为；其次从金融抑制理论、二元金融理论、信息不对称理论、交易费用理论和制度变迁理论对民间借贷存在和发展的理论基础进行阐述；最后论述了从传统民间借贷到新型民间借贷的发展变迁并比较了两者的风险收益特征和交易治理模式，然后提出中国应尽快完善互联网金融信用信息基础设施，加快构建和完善中国人民银行征信中心与若干市场化征信机构错位发展、功能互补的征信市场格局，以促进民间借贷与正规金融的竞合共生发展。