商业银行贷款理论定价与实际操作的差异及思考

利率市场化是一国金融自由化的核心环节，而放松利率浮动区间管制又是整个利率市场化进程的关键步骤。2003年以来，中国人民银行加快了放松贷款利率浮动的改革实践，希望逐步培育乃至最终赋予我国商业银行完全自主的贷款定价能力。在中央银行的政策引导下，商业银行普遍加强了对贷款定价的探索，以资金成本、服务理念、利润导向等为基础，初步建立了相应的贷款定价模式。但是，在这个过程中，由于资金供求矛盾、风险考核、竞争环境等因素影响，直接导致商业银行的理论定价与操作实践出现明显背离。有效消除这一差异需要商业银行不断根据内外经营环境来修正定价模式，使之具有更强的可操作性。