金融法律风险及其防范

当前国有商业银行的金融法律风险，主要表现为已经发生的法律风险，即银行涉诉的经济纠纷案件。此类风险中，银行除必须支付大量法律费用和成本外，还面临权利失去法律保护的风险和因侵权被追究法律责任的风险以及虽经法律裁判却无法得到补偿的风险，损失是明显的。它主要有以下特点：一是涉诉经济纠纷案件的数量与标的总额大，并且呈逐年上升的趋势，造成银行沉重的经营负担；二是经济纠纷案件个案标的金额越来越大，上千万元以至上亿元的案件屡见不鲜，个案造成的金融法律风险趋于集中，严重危及银行资产安全；三是银行储备被告的经济纠纷案件越来越多，银行对外承担的民事责任越来越大；四是借贷类纠纷案件占比过高，显示企业经营乏力，信用欠佳，大量保证、抵抗形同虚设，担保人无实际担保能力；五是破产案件数量偏大，企业通过兼并破产方式逃债避债问题严重，而银行通过申请企业破产的收贷的案件增多，由此发生的损失巨大；六是经济纠纷案件在类型上呈蔓延态势，涉及银行存、贷、汇等各个业务领域，一些创新业务也开始出现纠纷，金融法律风险的防范工作日趋复杂。