互联网消费金融债权信用研究——基于蚂蚁花呗业务模式的分析

在居民消费能力增长与消费结构调整的双重推动下,互联网消费金融产品迅速成为年轻群体生活中的重要角色。本文利用调查问卷的一手数据,借助多项Logistic回归法,讨论了互联网消费金融债权信用的影响因素和提高其分类效率的对策,为完善其风险控制体系提供理论支持。研究发现:互联网消费金融信用受用户基础信息、行为和心理三个维度因素的影响。用户总体状况处于低水平时会对理财更加保守,降低违约率;风险偏好型投资用户及不确定的金融环境会增加违约率;较弱的主观借款意愿和强烈的还款意愿会降低违约风险。在考虑效率的情况下,最小二乘支持向量机算法是企业信用分类时最好的选择。根据研究结论,提出相关建议。