商业银行使用抵押物引发的社会效率思考

抵押物是银行贷款合同中的重要条款,传统的信贷理念认为,抵押物在银行的贷款合同中扮演着维持信贷市场纪律的角色,银行获得抵押物的保护越强,其提供的贷款就会越多。然而在社会效率价值取向上,在抵押物的保护下,银行缺乏项目风险筛选的激励,银行应该承担更多的项目风险信息甄别责任,银行在贷款合同中的抵押物要求应该被适当地限制,而不是现在通行的银行受到抵押物过度的保护。