由三个案例引发的反洗钱思考

案例一：1999—2000年，陈某等3人分别在沿海某市几家商业银行开立了十余个结算账户，这些账户在不到半年的时间内，先后有大笔资金出入。这些资金主要来源于三个方面：①退税资金。资金从国库转入某单位账户，然后经过多次转账汇入上述账户，②由进出口企业转入的资金。这些进出口企业的资金经过多次转账汇入上述账户；③由香港转入的资金。资金从香港某银行转入境内，结汇后，经多次转账汇入上述账户。