浅议消费信贷合同的法律特征及其对合同法的冲击

消费信贷合同是消费者与销售者或金融机构为了消费目的而达成的协议，这种协议同样是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议，在形式上表现为合同，具备合同的一些基本特征：
　　一、消费信贷合同为要式合同
　　各国法律一般都规定消费信贷合同必须以书面形式出现，即订立消费信贷合同必须采用书面形式，采用口头形式的为无效。①这是因为，消费信贷合同是消费信息的载体，也是消费者行使撤销权的依据，故对合同缔结的表示规定了非常严格的限制，即合同必须是书面形式的，而且在合同缔结后要求交付书面文件（一般合同只要合意成立，不论书面口头形式都可以订立合同，以强调合同意思的自由、交易的迅速）。