中小财险公司效益发展路径探究

<正>中国大陆财险市场发展速度较快，但车险同质化竞争严重，非车险产品众多、规模效应不强，财险行业整体微利且“马太效应”显著。中小财险公司受限于客户资源、人才队伍、数字化经营水平及成本管控能力等，陷入高综合赔付率、高综合费用率和高综合成本率的“三高”盈利困境，在保费收入及承保利润方面承受较大的经营压力。本文通过对比中国大陆与世界发达市场的保险深度和保险密度，将财险行业与证券行业、美国财险市场的集中度情况进行比较分析，研判了财险行业的竞争态势和走势。此外，本文还通过分析总结财险行业盈利主体的基本特征，结合本量利分析基本原理，探讨中小财险公司如何摆脱“三高”的盈利困境，提出扭亏的具体举措。