行为保险学系列(二十):偏离标准理论的保险定价行为及其解释(上)

在标准保险经济学中,通常根据保险精算原理来阐述保险定价原理,保险价格（保费）等于纯保费（风险成本或期望赔付）与附加保费（管理费用和利润附加）之和。此外,标准经济学也会讨论保险的金融定价模型,包括保险的资本资产定价模型、保险的套利定价模型和现金流贴现定价模型。精算定价的基础是大数定律、中心极限定理和货币时间价值理论,实际上是基于成本的盈亏平衡定价,这正好也符合完全竞争市场状态下的保险定价,在市场均衡状态下,保费收入正好覆盖赔付、管理费用和资本成本,保险公司的经济利润为零。