个人住房抵押贷款借款人产品选择行为

1998年至今，中国个人住房抵押贷款市场迅速成长，并呈现出持续增长趋势。从完善个贷服务、降低金融风险的角度出发，深入研究借款人个贷产品选择行为具有现实意义。本文以2001年北京个贷市场实际交易数据为基础．采用二元Logit选择模型，定量分析经济因素、借款人个体属性和个贷产品属性对借款人个贷期限和贷款价值比选择行为的影响。实证研究发现，借款人性别对其个贷产品选择的影响并不显著；高收入借款人相对于中低收入借款人更倾向高比例中短期贷款；购置高价住宅的借款人相对于购置中低价格住宅的借款人更倾向选择中低比例长期贷款：未婚借款人更倾向高比例贷款；年轻借款人和高等教育程度借款人更倾向长期贷款。此外，本文结合对特定人群房价收入比的分析，探讨造成借款人选择行为差异的可能原因。本文基本结论为．借款人个贷期限和贷款价值比选择行为相对合理，不存在绝对高风险人群。