手机银行业务的发展困惑与思考

随着移动通信技术在手机终端应用的日趋成熟，手机功能快速拓展，并日益成为集通信、娱乐、金融支付于一体的全能终端。截至2007年7月，我国手机用户已超过4．9亿，手机WAP客户近1亿，并继续保持高速增长势头。人们已经不满足于电话和短信的交流，希望能够通过手机传载更多信息。巨大的潜在客户群和银行金融信息化的不断深入促使手机银行服务应运而生，它将全新的移动金融理念注入人们的思维，实现了银行服务的随时获取。基于其巨大发展潜力，国内各大银行先后与中国移动，中国联通合作，纷纷推出了手机银行服务。但是在发展手机银行业务面临着许多问题，早在2000年很多商业银行就推出了基于STK卡的手机银行服务，但是由于需要换卡，升级困难，而且成本较高，当时并没有得到普及。后来USSD技术得到一定发展，但由于各地移动运营商的支持情况不一，无法做到全网接入，因此也没有得到广泛应用。最普通的短信方式的手机服务虽然比较容易被客户接受，但由于安全性差，功能单一，操作不直观等原因，银行也只是主要利用此渠道提供通知类服务。