中国农村金融组织体系：绩效、缺陷与制度创新

一、问题的提出 现代农业的发展,抑或是传统农业的改造,对资金需求都是非常渴望和急迫的。然而,从农村金融供给的基本特征观察,农户的资金需求更多地表现为个体数额不大,但农户群体数量众多,彼此间差异很大,使资金供求之间的通畅较之城市和非农产业繁杂了许多。加之农业本身具有的市场、自然风险和不确定性决定的农业产业弱质性特征以及农户的还贷能力低下,极易发生道德风险,致使交易成本很高。