气候风险对我国保险需求的影响研究

气候变化具有不可逆转性，正使人类社会面临前所未有的风险。气候风险作为一类不确定性风险，必然会对保险需求产生影响。本文基于《中国气象灾害年鉴》统计的气象灾害主要经济损失数据，实证检验了2005～2020年气候风险对中国31个省级行政区域保险需求的影响，以及不同异质性因素对上述影响的调节效应。结果发现：首先，气候风险的上升会增加当地的保险需求，且气候风险对人身保险需求的影响大于对财产保险需求的影响；其次，在不同经济增速下，气候风险对保险需求的促进作用存在显著差异，经济增速较低时保险需求对气候风险上升的反应更显著；继而，地区教育水平的差异显著影响了气候风险与保险需求的正相关性，教育水平越高的地区气候风险增加对保险需求的促进作用更显著；最后，气候风险对不同类型人身保险需求的影响存在差异，健康险需求受气候风险的影响最大，其次是意外伤害险和人寿险。因此，政府部门应高度重视日益加剧的气候变化及气候风险的影响，加强气候保险产品创新及体系建设，提升公众避险意识，积极改善保险结构失衡现状，以减少气候变化和气候风险对经济社会造成的负面影响。