对“时间银行”互助型养老模式的再思考

在政府养老资金供给有限、家庭养老压力过重及社区养老资源短缺背景下,以“时间银行”为代表的新型互助养老模式在缓解家庭养老压力方面开辟了一条新路径。但概念普及度不高、理念引导与政策扶持不足、延期支付服务欠缺制度保障、时间货币规范性计量不足、以市场价值为驱动的商业合作模式缺位等问题成为困扰其发展的关键因素。为此,本文从引入青年群体参与机制和政府配套支持机制方面给出了建议,并从“增额终身寿险”附加权益视角给出了附带“病护型”和“常护型”护理功能的增额终身寿险产品设计方案,分析了保险公司搭建“护理家”时间银行护工信息库并将全国分散性护工服务市场纳入统筹性管理的可能性,探讨了保险公司在全国范围通过拓展“时间银行”社区养老试点来为被保险人提供属地化护理服务,及引入政府合作来实现新型社区养老的基本框架和工作任务。最后分析了创设新型保险产品在重塑保险市场格局、推动保险市场数字化转型、升级社区共济式养老服务模式方面的战略价值。