谈储蓄卡的内部操作风险及控制 |
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作者姓名: | 胡江海 马荣 |
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作者单位: | [1]建设银行江苏省徐州审计办事处 [2]建设银行江苏省淮安市分行 |
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摘 要: | 储蓄卡作为一种多功能的磁卡式活期储蓄存款凭证.客户凭储蓄卡可以在联网的储蓄所办理存、取现金,卡卡对转、修改密码、查询余额,还可以在ATM机上取现,在商户POS购物消费。储蓄卡必须与活期存折对应,卡折可以并用,也可分开双人使用,进行本异地的即存即取。这些特点,极大地方便了广大客户特别是异地采购,外出旅游和外地求学人员的资金通汇。但是,基层网点近年来发生的储蓄卡案件,也逐渐暴露出该产品先天性的风险控制缺陷,使银行和客户资金面临一定的风险。
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关 键 词: | 储蓄卡 客户 银行 购物消费 基层网点 通汇 外出 密码 查询 凭证 |
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