金融机构联保互保信贷研究--以江西省吉安市为例

联保互保信贷模式起源于孟加拉乡村银行联保小组，从1997年被我国政府作为扶贫项目开始试点推广以来，在满足弱势群体需求、增进社会福利、促进农村经济繁荣等方面发挥了积极作用。2000年以前，我国联保互保贷款主要应用在免息或低息贷款的农村扶贫项目，信贷资金的提供方主要是农村金融机构。近年来，联保互保贷款被广泛运用于小微企业贷款中，以解决中小企业资质不高、抵押品不足的问题，参与机构逐步扩展到国有商业银行、股份制银行和城商行。与此同时，联保互保固有的一些缺陷与风险也逐渐暴露，特别是近期上海、青岛钢贸联保企业集体违约事件的爆发，让金融机构重新审视联保互保对企业还款的约束作用。为了深入了解联保互保模式的利弊，防范可能发生的违约风险，本文以吉安市联保互保贷款的特点入手，分析联保互保贷款的优势和存在问题，为今后商业银行科学、理性地开展此项业务提供借鉴。