借款人道德风险甄别与信贷合同安排

理论研究表明,企业产出效率、信用等级、企业规模等属性特征,贷款利率、担保方式、贷款期限等贷款要约条件,银行对风险的控制能力,社会信用环境等因素可以作为甄别企业道德风险的条件。但企业产出效率是最根本的甄别条件,银行应据此安排信贷合同,对产出效率超出截止水平的企业应给予最大量的奖励,反之应给予最大量的惩罚。