“克隆”卡案件相关民事责任研究

近年来，随着银行卡业务的迅速发展，“克隆”银行卡犹如电魅般悄然出现并在2009年大规模爆发，呈现愈演愈烈之势。“克隆”卡犯罪分子多通过在银行的自助仉具上加装盗窃装置，窃取持卡人的银行卡卡号及密码并伪造卡片，在真正的银行卡与持卡人并未分离的情况下，通过取现或转账窃取卡内资金。“克隆”卡法犯罪行为，严重危及储户与银行资金安全，扰乱了金融运行秩序，引起社会各界密切关注。银行业采取严密措施不给“克隆”卡犯罪行为以可乘之机，公安部门协调人民银行等部门加大了查处和打击的力度。处理“克隆”卡案件的一个难题是，因“克隆”卡犯罪行为所造成的损失应由谁承担，承担民事责任的基础是什么？对此，银行与银行卡储户各执一词，司法机关的判决结果不一，理论界也存在分歧意见。