我国商业银行消费信贷发展新方向

<正>我国商业银行消费信贷的发展状况1、商业银行发展消费信贷的现实必要性(1)改善和优化商业银行的资产负债结构的需要。从我国商业银行的资产负债结构来看,居民储蓄存款约占全部存款资金的60%；而我国商业银行的资产构成主要是对工商企业、农业和基础设施为主体的生产性贷款,对居民的消费信贷在商业银行全部贷款中的比重微乎其微。这种资产负债结构使我国商业银行面临着十分严峻的环境,一方面是高达14万多亿的居民储蓄存款形成的硬债务,另一方面则是巨额的国有企业贷款而形成的软债权,处于高风险状况中运行。发展消费信贷有利于改善和优化我国商业银行的资产负债结构,使资产结构逐步多元化,降低信贷资金的结构性风险。