推进反洗钱可疑监测工作

当前,在金融机构(主要是银行)向中国人民银行上报的反洗钱可疑交易报告中,从事"电信网络等新型诈骗洗钱活动"和"利用空壳公司从事地下钱庄活动"这两类可疑交易现象比较活跃.监管中发现,银行在对这两类可疑交易活动的监测和应对措施方面仍存在一些薄弱环节,也反映了当前反洗钱可疑监测工作的一些困境.——电信、网络诈骗洗钱活动,犯罪分子通过电信、网络等方式向客户发送虚假信息,诱导客户将资金转入指定账户,然后通过ATM、网上银行、电话银行等非柜台业务将客户资金转入其控制的个人账户,随后通过ATM(多为异地)提取诈骗资金.这类可疑账户进行交易的明显特征是:使用ATM、网上银行等方式转移资金,最后提现.涉案账户平常的余额小,过渡性质明显.从交易明细上看,其上游交易对手不固定(实为被骗的若干个人),多为跨地区、跨银行交易,且一次性交易居多.从开户资料上看,关联账户间有相同的代理人,基本信息相同或相似,联系电话为空话或错号,无固定职业或为学生,开户同时开通网上银行,等等.