中小企业信用贷款模式创新和普适性探析——以山东省城商行为例

2012年以来,莱商银行等国内部分城市商业银行面向中小企业试水创办信用贷款,突破了对中小企业贷款抵押担保的硬约束,实现了良好的经济和社会效益,为缓解中小企业融资难、融资贵问题探索了一条有效途径。以山东省城商行信用贷款实践为主要研究对象,从信息不对称和关系型融资理论角度,重点对信用贷款模式创新的内在逻辑和普适性进行了分析。发现城商行中小企业信用贷款模式创新并非偶然现象或政府推动的产物,而是担保风险进入多发期和市场竞争压力环境下信贷供求双方自发的共同利益选择。基于城商行客户基础的扩张和金融综合服务能力的提升,信用贷款可以实现从点到面的复制和推广。