银行员工私售理财产品的法律风险及防范

2011年11月～2012年3月问，约100余名客户在A银行上海分行嘉定支行客户经理P某的推荐下，陆续购买了四期名为“某中心（有限合伙）入伙计划”的理财产品。这四期理财产品的预期年化收益率为11％～13％，总投资额1亿多元，资产管理人是B资产管理公司，担保方为C投资担保公司。2012年11月，资金实际使用人由于涉嫌诈骗等犯罪被警方控制，理财产品本金及收益均无法兑现，客户转而要求A银行及担保方承担兑付责任。A银行发表声明称，该理财产品并非A银行发行，也不是A银行代理销售，A银行从未与该公司签订任何协议，这次事件属银行员工P某违规私下参与推介，A银行已与其解除劳动合同，A银行对客户损失不应承担责任。担保方亦表示，由于融资项目提供虚假资料，涉嫌诈骗，从而拒绝承担担保责任。虽然银行与担保方作出上述表态，但在客户、媒体等多方压力下，最终由担保方与客户达成民事和解协议，因担保方同时与客户签订保密协议，和解协议的具体内容未对外公开。私售理财产品的A银行前员工P某，因犯非法吸收公众存款罪，于2014年3月被上海市第二中级人民法院终审判处有期徒刑四年九个月，并处罚金人民币9万元。