基于持卡人道德风险的收单业务风险管理 |
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引用本文: | 范云飞.基于持卡人道德风险的收单业务风险管理[J].金融纵横,2009(6):69-71. |
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作者姓名: | 范云飞 |
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作者单位: | 人民银行常州市中心支行 |
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摘 要: | 典型的持卡人道德风险表现为持卡人参与欺诈交易,进而否认交易,以达到逃避还款的目的。根据现行的银联卡业务运作规章,发卡银行完全有可能将由此遭受的损失转嫁至收单机构。这种基于持卡人道德风险引发的收单业务风险实质上是一种欺诈银行资金的违法行为,存在放大信贷规模,危害金融安全等潜在风险,同时会产生窃取信用卡资金,洗钱犯罪等衍生风险,亟需引起收单机构的高度重视。
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关 键 词: | 道德风险 风险管理 持卡人 收单业务 欺诈交易 银行资金 风险表现 业务运作 |
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