城镇化背景下中国农户金融行为变迁——以浙江十村为例

本文利用2003—2018年全国农村固定观察点的农户数据,以全国城镇化发展的先行省份——浙江为例,考察了农户储蓄、借贷和投资等金融行为的特征变迁。研究发现,农户整体的存款金额呈现持续增长的趋势,不过储户比例却在缩减。农户家庭财务平均抗风险能力有所提升,但从中位数来看依然相对偏小,半数农户的存款平均只够覆盖家庭3个月左右的支出,且储蓄水平的不均衡程度依然较大。从农户的借贷情况来看,近些年来浙江省的农户整体上借款行为和金额在逐步减少,借款来源依旧主要为民间借贷,借贷的主要用途已从满足生产性需要转变为满足生活性需要。其中,低收入农户民间借贷的程度相对更高,且更多用于满足生活性需要,但其生产性借款相较于高收入农户会更多用于传统农业。从金融投资行为来看,农户的投资水平和普及程度还比较低,但投资行为的两极化趋势和不平衡性不断加剧。值得特别注意的是,城镇化不仅提升了农户储蓄行为和能力的整体水平,还明显改善了农户储蓄水平间的不均衡程度,是其助力共同富裕的又一表现;此外,城镇化还显著增强了农户借贷行为中的正式化程度。