对促进中小城市手机银行业务发展的思考

近年来，手机银行因成本低、覆盖面广、使用便捷、应用前景广阔而备受国内商业银行重视，成为继网上银行之后又一种大力推广的新型业务。由于手机银行发展时问相对较短，且不同地区的消费者的消费习惯、银行网点密度、通信网络建设等方面存在着一定差异，致使各地区手机银行业务发展水平参差不齐。一、中小城市手机银行业务发展的现状陕西省手机银行业务始于2007年，由工商银行率先推广应用。目前，手机银行业务已吸引了一定的客户群，客户的使用习惯和使用文化也在逐步形成。由于重视和投入程度不同，手机银行业务在各商业银行之间发展较不均衡。在手机银行实现方式上，商业银行一般可采用短信、WAP以及网页形式获取手机银行服务，农商行（农信社）则采用芯片方式，在SIM卡上进行打孔贴片，提高了手机银行的安全性，但存在兼容性差、成本较高、通信不可靠等问题。据测算，仅进行打孔贴片的成本就达每部手机10元。在手机银行的功能方面，工商银行、中国银行、建设银行、交通银行等银行资金实力雄厚、交易结算系统完备，信息系统现代化水平较高，手机银行功能相对丰富、整体水平较高，而农业银行、农商行（农信社）的设施、技术以及管理水平相对薄弱，其提供的手机银行服务也相对较少。工商银行、中国银行、建设银行、交通银行等手机银行一般能够提供全面的账户管理、查询、转账、支付，缴纳水电、通迅费用，以及金融产品交易等功能，农业银行能提供账户查询、转账、汇款、缴费、信用卡还款等经典功能，农商行（农信社）只能提供账户查询、转账、汇款、贷款还息等功能。二、制约中小城市手机银行业务发展的主要因素