浅析存款保险制度下的道德风险及优化方案

国外实践表明存款保险制度会降低市场约束,激励银行过度涉足高风险领域,会为金融安全带来不稳定因素。而解决这一问题的关键是从以下几个方面优化存款保险方案的设计：将被保险存款占负债总额的比例控制在合理的范围；实行有差别的保险费率；加强现场检查,及时获取真实信息；建立信息披露制度,强化市场监督作用。