申办住房组合贷款有学问

如今，个人购房已成为社会一大热点。居民购房除动用历年的积蓄，资金不足部分大都运用银行按揭来减轻购房置业的资金压力。若全部向银行商业贷款，则利息负担太重，选公积金贷款虽然利息低，但计贷额度有限制，因此采用“个人住房公积金贷款”＋“银行个人住房按揭贷款”的“组合贷款”方式来解决，可以帮助居民轻松置业。然而，住房组合贷款方式运用合理与否，将会对付息总额产生较大的影响。例：王某因购房资金不足，欲申请住房贷款，贷期５－６年。现假定王某申请公积金贷款5万元，银行按揭贷款5万元，那么，其贷期到底是选择5年期还是选择6年期呢？我们从下表实际计算来做一比较：从表中可以看出：(1)组合贷款利率在两个利率档次之间，以尽可能选择低一档次的利率为好。用还款期限6年与5年相比较，虽然只增加了1年，但是，整个还款期间的年利率却有了不小的增幅，公积金贷款利率增加了0.45个百分点，银行按揭贷款利率增加了0.27个百分点，致使累计利息支出分别要增加1854元和1908元，利息支出新增额占5年期付息总额的比例：前者竟占到34.1%，后者也占到27.1%，合计增加组合利息负担3762元，要占5年期总组合贷款利息的30%，显然是选择5年期的组合贷期...