ATM收费、银行竞争和社会福利

本文比较分析了三种 ATM 费制,即跨行费制、额外费制和混合费制对银行竞争和社会福利的影响。在我们的模型中,两个具有对称 ATM 网络但客户数量存在差异的银行在 ATM 收费上进行非合作博弈,然后非赢利组织银联选择交换费极大化整个银行体系的总利润。我们发现,银行博弈的结果是跨行费与交换费正相关,额外费与交换费负相关,而混合费则与交换费无关。有趣的是,经过银联的交换费调整后,跨行费制和额外费制导致了相同的费率,但前者更有利于客户基础大的银行。福利分析表明,不管采用何种费制,市场都导致 ATM 收费过高,混合费制的扭曲最大。不管从银行利润还是从社会福利的角度,跨行费制和额外费制(两者等价)都优于混和费制。