规范代理开户行为防范业务风险的思考

在当今社会，各经济主体间已不再依赖于以往的现金交易，而更多的通过其银行结算账户进行资金清算。虽然《人民币银行结算账户管理办法》的出台在维护金融秩序上发挥了重要的作用，然而在实际操作中，仍有一些关键环节需要引起我们的高度重视。尤其是在开户资料的真实性审查、代理开办银行账户等方面。从以往发生的诈骗、洗钱等案件来看，不法分子所使用的银行结算账户或为使用伪造身份证办理，或盗取他人证件办理，一般都非其本人名下，因此，金融机构需重视代理开户行为，进一步规范其业务操作流程以防范此类业务风险。针对这种情况，本文以个人银行结算账户为例，分析几种不同情况的代办开户行为，并结合相应的案例，揭示其中存在的风险点以及在业务操作中应当注意的事项，然后提出规范代理开户行为的一些想法与建议。