银企现金服务的第三方“互联网+快递+金融”平台模式及其影响

长期以来,银企现金服务主要包括银企直接型和镶嵌安保合同关系的银企准接型两种。随着信息技术、支付技术创新和应用,商业银行与大型企业和单位的现金服务及管理模式发生了较大变化,出现了第三方企业快递公司派员上门代收交存现金业务的间接型新模式,如顺丰--中石油模式,基于网络和团队服务等平台优势构建的“互联网+快递+金融”模式,改变了银行间竞争方式,带来银企双赢效应,切合市场选择和发展逻辑。从市场准入和营运监管看,这一新模式容易被市场模仿、复制和推广,存在被犯罪分子利用洗钱的风险。为此,本文提出以创建市场准入条件与强化监管为主的政策建议。