创新公积金运行手段，完善住房金融制度

从1986年建设银行江门市分行开办全国第一笔个人住房抵押贷款开始，到1991年上海模仿新加坡方式率先推行公积金制度，再到全国大中城市先后实行公积金制度，我国已形成了以公积金为核心的住房金融保障体系。住房公积金作为一种义务性的长期储金，在对改变旧的住房实物分配方式为新的货币分配方式是一个巨大的推动，并且让广大民众建立起了住房消费的观念，从而使住房这一消费领域最大的商品在互助的基础上走向了市场。但是，作为一个新兴的关系到国计民生的金融品种，它在受益对象，运行主体，代理方式等方面都有进一步探讨之处。