基于产业链金融视角的银行数字化与实体经济融资约束研究

银行数字化已全面进入第一阶段，随着“十四五”规划对产业链升级的部署，供应链金融的数字化亟需推动到2.0阶段，即产业链金融。本文对银行数字化解决实体经济融资困境的理论依据、实证案例进行梳理，发现银行数字化第一阶段是通过数据驱动缓解银企信息不对称问题，第二阶段是通过数据开放互联构建产业链金融，实现对海量长尾客户的金融服务。在数字化过程中，银行在某种程度上具备“互联网企业”的身份，因此业务逻辑和自我认知均需要一定程度的调整优化。本文以旅游行业为例研究产业链金融模式，研究认为产业链金融依托产业网络结构，需要充分发挥银行业金融机构资金成本低和反洗钱能力强的优势，积极介入市占率较高的互联网平台的生态网络，依托平台批量获客且完成销售回款控制；充分理解行业特性和结算周期，将信用贷款和结算融资相结合，锁定采购资金流向；借助监管部门推动数据开放互通，以实现数字化时代的合作共赢。