金融科技赋能下商业银行小微企业信贷供给精准性的影响因素研究——基于双中介模型

小微企业信贷供给近年来在量增价降方面有了突破，但小微企业的融资缺口依然存在，可能在于银行信贷供给的精准性不足，而金融科技的发展为银行提高信贷精准性提供了新的思路。基于全国20个省市404份银行问卷，构建小微企业信贷供给精准性影响因素的结构方程模型。通过小微企业黏性和银行供给意愿双中介路径，考察银行内部能力和外部环境对精准性的影响。研究结果表明：内部能力中商业银行的小微客户管理水平以及金融科技应用水平的提高，均能通过提升小微企业黏性，进而提高小微信贷供给的精准性；外部环境中政策支持通过银行供给意愿正向影响信贷供给精准性，但融资担保支持则对精准性作用不大。此外，小微客户管理水平和小微企业黏性对精准性的提高更为重要。基于此，应精细化小微信贷管理、系统化金融科技应用并进一步优化信贷环境，以增强服务黏性和意愿，从而提升银行小微信贷供给的精准性。