后危机时代“金融消费者”的法律界定与立法建议

后危机时代，发达国家都通过修改现行的法律加强对金融消费者的保护，“金融消费者”的概念已成为了世界各国的共识。而我国关于“金融消费者”的概念在法学界一直存在争议，法律上更未明确其定义，导致现实中金融消费者的权益受到侵害时无法得到法律的有效保护。在混业经营的大金融背景下，金融商品与服务的综合化使得证券投资者、存款人、保险人的身份具有了共同的性质，将存款人、保险人与证券投资者依据金融领域进行划分，以不同的立法对其进行保护已失去了实际的意义。因此，应借鉴发达国家对“金融消费者”的法律界定，结合我国实际，确定“金融消费者”法律概念，制定《金融消费者权益保护法》专门法，以有效保护金融消费者权益。