五大层面全面构建银行数字化能力

越来越多的银行将数字化转型纳入战略重点,银行数字化转型逐渐从互联网金融业务、电子渠道等简单层面拓展到包括战略、组织架构、业务、渠道、营销、风险、运营以及IT等各领域的系统化工作。在业务领域,从零售业务到公司业务再到与智慧城市关联,构建与C端、B端、G端连接的数字化银行生态体系。公司业务与产业互联网连接,进一步促进数字经济结构转型升级。转型是推陈出新,也是凤凰涅槃,这个过程充满艰辛和挑战。作者在服务银行实践经验的基础上,从银行数字化转型的必要性、痛点及解决、未来发展等角度阐述其观点,希望给行业以借鉴。     

国际业务数字化转型实践及思考

<正>当前数字化时代发展日益加快,银行国际业务数字化转型机遇与挑战并存,如何建立一个与数字经济相适应的数字化跨境金融体系,有待全行业共同探索。2023年2月,中共中央、国务院印发了《数字中国建设整体布局规划》,强调要全面提升数字中国建设的整体性、系统性、协同性,促进数字经济和实体经济深度融合,以数字化驱动生产生活和治理方式变革,为以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴注入强大动力。在加快建设数字中国、加快发展数字经济的大背景下,推进数字化转型已成为银行业顺应发展趋势、提升服务质效、增强竞争能力的必然选择,国际业务位于国内国际双循环相互促进的交汇点,数字化转型正在全面加速。     

商业银行智能工作平台建设实践与优化建议——基于广西北部湾银行“好友用”综合性智能工作平台的实践

<正>新一代信息技术与各产业结合形成数字化生产力和数字经济，是现代化经济体系发展的重要方向。数字化转型是数字化浪潮下银行为保持竞争力而采取的主动思变、战略性变革，其核心是高效、精准响应客户需求。银行作为技术和知识有效聚集的行业，具有数字化转型的先天优势，同时具备提升业务线上化和智能化能力的必要条件。     

银行业RPA应用生态发展现状及趋势

“十四五”规划明确提出加快数字化发展,建设数字中国。银行紧跟新阶段新要求,以数字化转型驱动生产模式、生活方式和治理方式变革。数字化转型的本质是“数据+技术”双生产要素驱动,以“鼎新”带“革故”,加速提升用户体验、业务效率和企业经营价值,实现银行自身转型发展与社会数字化发展同频共振。以机器人流程自动化(RPA)为代表的数字技术,通过加深技术融合、加快数据流动、加强系统连接,形成数字生产力,成为银行数字化转型的新引擎。     

加快数字化转型,奋力开启“数字工行”建设新征程

国家“十四五”规划对数字中国建设、数字经济发展进行了战略部署,习近平总书记就推动数字经济健康发展发表重要讲话,人民银行、银保监会指导金融机构通过数字化转型助力数字经济发展、服务构建新发展格局,数字化转型成为银行以金融力量服务高质量发展的重要抓手。数字化转型对于工商银行来说并不是新命题,工商银行走过了金融科技驱动业务发展的“数字化1.0”阶段,完成了从银行信息化到信息化银行的升级跃迁,现已进入“数字化2.0”阶段,旨在以科技和数据为关键要素,加快推动经营模式和治理模式的数字化变革,奋力打造与现代经济体系相适应的“数字工行(D-ICBC)”,全力服务构建新发展格局。     

中小商业银行数字化转型的逻辑和实践

当前商业银行面临着经济社会迅速发展、金融科技持续迭代、用户需求更加多元的环境,转型发展成为商业银行的共识和行动。本文结合中小商业银行的实践案例,对银行数字化转型的相关问题进行研究和探讨,认为数字化转型是对银行系统性的重新定义,包括组织架构、业务流程、业务模式、IT系统、人员能力等的变革,数字似夸驱动银行业务发展、提供经营管理抓手、创新商业模式,进而带动银行业务的内生增长。     

县域银行的数字化转型探析

随着数字时代的到来,金融科技正在成为银行数字化转型的推动力。银行只有加快数字化转型,大力发展金融科技,才能提升与数字经济的适配性,实现降本增效。但是县域银行受限于规模,在转型上仍面临着科技基础设施落后、数字化核心人才短缺和科技资源投入不足等诸多痛点。文章分析了县域银行数字化转型的难点,并结合辖内银行案例,提出数字化转型的做法及建议。     

银行业务人员的数字化转型

近几年,商业银行积极推进数字化转型战略,综合运用新技术改造银行系统,依据各大银行官方年报数据统计,从2017年末到2019年末,银行调整重心向营销、业务、风控、科技人才倾斜,不断缩减可替代性较强的部分运营岗位。转型布局增加了商业银行对金融与科技复合型人才的需求,也要求银行业务人员建立数字化思维,推动业务与技术有序融合,向客户传导银行品牌价值。银行业务人员如何转型,金融科技如何增强业务人员综合服务能力,激发服务智慧与价值创新,是数字化转型下技术换人、减负增效的实践方向之一。     

广东省城市商业银行数字化转型研究

《数字中国建设整体布局规划》指出建设数字中国是数字时代推动中国式现代化的重要引擎,《2023年广东金融支持经济高质量发展行动方案》也明确提出提高金融数字化水平。银行是数字化转型的重要推动力量,中小银行是银行体系的重要组成部分,而城商行是中小银行的重要组成和特殊群体。文章以广东省城市商业银行为视角,分析广东省城市商业银行数字化转型面临的机遇和挑战,挖掘数字化转型存在的问题,深入分析我国城商行数字化转型的先进案例,并在此基础上提出具有创新性和可行性的金融数字化转型发展路径,为相关金融机构决策提供参考。     

顺德农商银行科技推动金融业数字化转型实践

在传统经济逐渐稳定、互联网经济高速发展、数字经济兴起、业务面临多重挤压、客户年轻化、行为深度线上化、行业监管趋严等背景下,数字化转型成为银行寻求突破的唯一选择。各家银行如何选择转型路径及成为亟须解决的问题。文章主要介绍了顺德农商银行开展数字化转型的背景和实践,为金融企业利用金融科技推动数字化转型提供参考和借鉴。     

银行数字化转型的破局之道

不谋全局者,不足谋一隅;不谋万世者,不足谋一时. 数字化转型是银行之间新的竞赛,它的内涵比金融科技更为深刻,和业务结合更加紧密,战略层次更高,各家银行对数字化战略都怀有远大的理想,引领它们进入数字时代的前沿.推动数字化转型是银行业迎接数字时代,提升金融服务实体经济和水平,迈向高质量发展的重要抓手.那么银行的数字化转型从哪里来?究竟是什么?到哪里去?是需要我们深入思考的问题.     

数字化转型背景下政银合作的经验与思考——基于长三角地区“一网通办”实践的论证

在新时期国内的数字经济战略发展过程中,需要高度重视企业和市场整体的数字化创新,为此各级政府和商业银行纷纷加大在数字化建设创新层面的投入力度。本文在阐述银行和政府进行数字化转型必要性的基础上,对两者合作效益进行分析,并基于长三角地区“一网通办”政银合作经验,对数字化转型背景下商业银行与各级政府的耦合性进行论证。如何以发展的眼光看待数字政府建设与银行数字化转型的关系,针对合作过程中出现的数据治理、数字鸿沟、产品创新、政策监管等问题,本文从商业银行的角度,提出加强数据治理、明确职能边界、坚持创新开发、打通用户体系、推广合作经验等对策建议。     

兴业银行安防网络与终端安全建设实践

<正>随着银行业数字化转型的不断深入,金融领域的传统安防逐渐融入银行数字化业务发展之中,成为银行客户识别、服务监督、合规检查中不可或缺的重要手段,由此带来了新的安防业务形态,安防形势也随之出现新的挑战。兴业银行积极拥抱数字化转型带来的业务形态变化,从安防业务和安全合规最急迫的需求出发,围绕安全防范系统基础设施,站在实战化、     

打造数字中台体系 加速银行转型发展

新时代的号角已经吹响。2020年,上海农商银行科技队伍将深入贯彻总行党委数字化转型总体部署,以“安全、稳定、高效”为前提,紧密围绕“深入推进经营转型、全力打造数字化的服务型银行”的总体目标,稳步推进数字中台建设,夯实转型基础,以科技引领业务发展,努力践行上海农商银行“普惠金融助力百姓美好生活”的初心和使命。     

金融科技如何影响银行零售业务数字化转型？

银行零售业务与金融科技高度契合,是银行业数字化转型的“主阵地”。本文基于2008-2021年A股31家上市银行数据,利用熵值法从“投入-产出”视角研究了金融科技影响银行零售业务数字化转型的机制效应。研究发现,银行金融科技投入显著提升了零售业务效益、结构、产品、渠道及风控的数字化成效,其核心作用机制在于增强银行的创新能力与经营能力。布局金融科技“行胜于言”的银行,数字化转型表现更佳。零售业务基础相对较弱的银行,匹配稳健的金融科技投入是获得数字化后发优势的关键。     

商业银行数字化转型的成效检验——基于数字化创新的文本分析北大核心

数字技术逐渐成为我国经济高质量发展的新动力。作为实体经济的血液,金融业和实体经济的发展密不可分,商业银行的数字化转型意义重大,不仅有助于为经济发展提供强大的动能,也有助于商业银行自身提升核心竞争力。本文研究了银行数字化转型战略的成效,发现银行对数字化转型战略的重视程度与数字化创新正相关,并且为银行带来了更多的数字资产。进一步地,本文发现数字化创新促进了银行资产增长,降低了不良贷款率。银行规模小、财务杠杆高、融资约束程度高是制约数字化转型战略带来数字化创新的因素,银行成立金融科技子公司能够提高数字化创新的质量。     

信用卡欺诈风险的有效管控与行业实践

近年来,信用卡规模增长进入平台期,信用卡行业整体已步入“精耕细作”时代。在数字化转型的新阶段,如何实现存量经营的精细化蜕变,为客户带来全新极致的服务体验,是各发卡银行关注的焦点。处于数字化、智能化转型的复杂局面中,信用卡业务转型主要体现为两点:一是一切业务数字化。     

亚洲银行数字化转型的实践及其借鉴意义

某亚洲银行是亚洲最大银行之一,有一定国有背景,其数字化水平和客户体验在本土市场遥遥领先。该银行于2014年,致力于通过全面数字化变革,改变传统银行形象,将自身重新定位为科技型企业,以全球顶尖科技企业为赶超目标,通过数字化转型激发新的增长动能。通过数字化变革,该银行实现了整体业务的跨越式增长。本文分析了该亚洲银行成功的四大关键要素,对正在经历数字化转型的中国银行业具有很大的启示作用。     

数字化时代信用卡运营管理创新

近年来,在国家政策的大力推动下,我国数字经济建设取得了显著成效。随着人工智能、大数据、云计算、区块链等新技术在金融领域的广泛应用,金融业数字化进程明显加快。作为银行最具互联网基因和创新能力的业务板块,信用卡业务成为各行数字化转型的重点。在金融科技的加持下,银行聚焦线上轻型获客模式     

直销银行迎来发展新阶段

直销银行主要是传统银行机构基于互联网开发的数字化业务,在我国,曾因互联网金融冲击及监管限制进入发展瓶颈期,但随着数字技术发展及数字化转型进程加快,直销银行迎来新的发展阶段。银保监会定义直销银行是以互联网为主要渠道,通过计算机、手机、电话以及其他电子服务手段为客户提供服务的银行形式。