商业银行房地产贷款业务的风险研究

商业银行房地产贷款业务和其他类贷款业务一样,在逐利的同时会面临风险。由于房地产贷款的关联度高,资金链长,其风险就更不能忽视。从商业银行的角度,分析房地产贷款风险的成因及其传导,并提出政策和建议。     

个人住房贷款的风险管理

我国个人住房贷款的风险可能成为未来银行不良贷款增加的主要来源之一。个人住房贷款所面临的风险包括：银行的流动性风险、个人的信贷风险、贷款中的操作风险等：为了应对相关的风险，商业银行应当从多方面完善个人住房贷款的风险管理。商业银行应当改善个人信用风险的识别与评估环境，并且积极鼓励商业银行采取市场化的手段转移风险，从各方面推进房地产抵押贷款证券化，其作用可以有效地分散和转移风险。商业银行还应以预警机制预防风险，防患于未然。同时，金融管理机构在政策制定方面也应适应并引导个人住房贷款的健康发展。     

调控背景下银行房地产开发贷款风险与防范——基于商业银行压力测试方法实证研究分析

文章基于宏观调控背景下研究了我国商业银行房地产开发贷款的风险,同时利用商业银行压力测试方法实证分析了调控背景下房地产市场走向对银行房地产开发贷款的影响和存在风险,并对房地产开发贷款风险防范提出了建议。     

浅析商业银行个人住房贷款风险及其防范

个人住房贷款因其市场潜力大、社会效益明显、盈利性良好而成为各大商业银行广泛重视的个人消费信贷产品,具有广阔的发展前景.然而,随着贷款回收期限的延伸、贷款规模的扩大,再加上外部政策、房地产市场、借款人等诸多不确定因素,个人住房贷款业务中的风险也开始显现并成胁到银行的贷款安全.本文主要就当前个人住房贷款的风险表现形式,对商业银行如何进行个人住房贷款风险防范进行了初略探讨.     

浅析商业银行个人住房贷款风险及其防范措施

近几年来,伴随着我国房地产市场的快速发展,我国商业银行房地产信贷规模得到迅速扩张,特别是个人住房贷款占银行贷款的比重逐年增长。由于个人住房贷款是一种中长期消费信贷,具有贷款期限长、零售性和分期偿还的特点,在其具体运作过程中,存在着较多潜在风险,可能会给商业银行带来经济损失。因此必须加强管理,采取行之有效的风险防范手段,保证此项业务健康快速发展。本文重点就当前个人住房贷款业务风险问题进行分析和探讨。     

浅论宏观调控背景下商业银行房地产信贷风险的防范

中国房地产市场目前正处于新一轮调整之中,国内商业银行所面临的房地产信贷风险日益凸显,文章关注房地产市场调整可能给商业银行带来的主要风险,并提出银行的应对策略:实行房地产信贷总量控制和严格客户、项目分类管理;坚持房地产开发贷款封闭管理,严防信贷资金挪用;完善房地产贷款风险监控机制和加强抵押品价值管理。     

房地产业再次升温现象值得关注

近年来，为控制房地产行业过热发展，防止银行信贷资金向房地产行业过度集中，有效规避资金风险，国家对房地产行业实施了一系列宏观调控政策。2005年3月，又调整了商业银行自营性个人住房贷款政策，规定个人住房贷款不再享受优惠利率，同时规定房地产行业过热发展的城市可将个人住房首付比例从目前的20％提高到30％。     

房贷政策惊雷虽响 震恐之效有待检验

央行6月13日发布《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》,此次房贷政策调整涉及从土地开发到建筑施工、从居民住宅到商业用房、从政府土地储备机构到个人购房者等方方面面,市场反响十分强烈。央行表示此举在于保障房地产业持续稳定发展、防范银行信贷风险、保持金融持续稳定,房地产开发商纷纷惊呼资金链危机,商业银行则表面平静、暂无动作。 长期以来,房地产业与商业银行之间形成了非同寻常的资金往来关系:一方面,房地产业严重依赖银行贷款,房地产开发项目资金60％～70％来自于商业银行;另一方面,房地产贷款也     

银行房地产抵押风险分析

抵押是巴塞尔新资本协议规定的风险缓释工具之一。抵押物对商业银行优化资本结构、防范信用风险有着重要的作用。本文将重点分析银行房地产抵押贷款中存在的风险，进而结合我国商业银行抵押贷款现状进行分析，给出了防范和化解银行房地产抵押风险的对策和建议。     

房贷潜在风险——虚假按揭

随着当前我国宏观经济调控措施的逐步落实，房地产市场正面临着复杂的变化，房地产贷款中的一些风险也陆续暴露，虚假按揭贷款成为个人住房贷款最主要的风险源头。据某国有商业银行消费信贷部门统计，不良个人住房贷款中百分之八十是由虚假按揭造成的，商业银行必须引起高度重视。     

商业银行个人住房贷款风险概括及对策研究

随着我国住房制度改革的不断深化、个人住房公积金制度的建立和完善，以及城镇居民收入水平的提高和消费观念的转变，个人住房贷款业务已经成为商业银行贷款业务的主要组成部分。不少商业银行也将其视为低风险业务，作为信贷业务拓展的重点。然而房地产行业作为高风险行业，背后隐藏着诸多的风险隐患，其具有综合性、扩散性、积累性、隐蔽性、突发性的特点，对于商业银行个人住房贷款业务来说，是一种不可测量和难以把握的风险。随着个人住房贷款规模的扩大，该项业务的问题和风险也逐步显现出来，各商业银行应加强对个人住房贷款风险的防范与化解。     

谈房地产企业资金筹措新渠道

房地产业是资金高度密集的产业，对金融业有较高程度的依赖性，房地产业融资方式的优劣，直接影响到融资成本和开发风险。因此，选择有效的融资渠道、确定较低风险的融资方式是备受关注的问题。目前社会上存在的客观问题是房地产开发资金过多依赖于银行贷款。据估测，80％左右的资金都是通过住房消费贷款、房地产开发贷款、建筑企业流动陛贷款和土地储备贷款等方式直接或间接来自商业银行信贷。这样，房地产业投资的市场风险和融资的信用风险都集中于商业银行。为防范金融风险，中国人民银行颁布文件限制商业银行对房地产业的贷款，这对房地产企业的资金链形成了巨大的压力，使房地产企业备受房贷紧缩困扰。如果不能寻求到新的融资模式，众多抗风险能力弱的房地产企业将被迫退出市场，为了满足资金需求，开拓新的融资渠道尤其重要。     

浅谈房地产企业融资新渠道策略

房地产业是资金高度密集的产业，对金融业有较高程度的依赖性，房地产业融资方式的优劣，直接影响到融资成本和开发风险。因此选择有效的融资渠道、确定较低风险的融资方式是备受关注的问题。目前社会上存在的客观问题是房地产开发资金过多依赖于银行贷款。据估测，80％左右的资金都是通过住房消费贷款、房地产开发贷款、建筑企业流动性贷款和土地储备贷款等方式直接或间接来自商业银行信贷。这样房地产业投资的市场风险和融资的信用风险都集中于商业银行。为防范金融风险，中国人民银行颁布文件限制商业银行对房地产业的贷款。这对房地产企业的资金链形成了巨大的压力，使房地产企业备受房贷紧缩困扰。如果不能寻求到新的融资模式，众多抗风险能力弱的房地产企业将被迫退出市场。为了满足资金需求，开拓新的融资渠道尤其重要。     

化解中小企业贷款困局的对策分析

由于中小企业治理结构、生存模式和管理方式等方面的特点,导致商业银行经营中小企业贷款的审批发放、信息搜集和履约监督的成本以及坏账损失均高于大型企业贷款,从而缺乏贷款积极性。要化解这一困局,应正确认识商业银行贷款在中小企业融资中的地位,加大政策支持力度,调动商业银行贷款积极性,发挥银行各自优势,降低贷款成本和风险,加强金融体系建设,创新贷款保证方式。     

金融调控下拓宽房地产企业融资渠道的探讨

一、金融调控政策情况介绍从2003年下半年起,对房地产产业的宏观金融调控就已开始。中国人民银行于2003年6月5日下发《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》,以下简称“121号文件”,加强了对商业银行房地产金融业务的管理。121号文件出台了一些新的政策,其调控范围不再局限于住房金融业务,而是涵盖了整个房地产金融业务,其主要内容有:一是规定房地产开发企业只能申请房地产开发贷款,获得的贷款只能用于本地区的房地产项目,并将房地产开发企业的自有资金严格限定为所有者权益;二是规定对建筑施工企业发放的贷款不得用于工程垫资;三是对…     

住宅金融待变

中国人民银行6月13日公布的《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》,要求加强房地产信贷业务管理,对房地产开发企业贷款、个人住房贷款以及土地储备贷款做出了新的规定。 一石激起千层浪。一些房地产商说此举无异于“釜底抽薪”,房地产业的发展没有金融的支持是不可行的,但市场中的供需双方若完全依赖于单一银行渠道的支持,全部风险都将成为银行的风险。我们认为,目前国内房地产市场仅仅依靠政策性金融支持或者商业银行信贷都不能解决房地产商和广大购房者的资金瓶颈。最根本的方法还是开放房地产金融市场,让市场拥有更多的融资方式和融资工具,变孤军作战为全民参与。     

我国银行信贷对房地产市场价格波动的分析

一直以来,商业银行贷款是国内房地产企业的主要融资渠道。这尤其使房地产行业获得了高速发展的机会,同时也扩大了商业银行信贷资金需求,增大了商业银行信贷风险。房地产市场风险被信贷合同直接传导给商业银行。本文选取了国内35个一二线城市2011-2012年期间的房地产融资数据作为分析对象,深入分析房地产行业发展与商业银行信贷业务风险之间的关系,从而对银行信贷与房地产市场价格的波动做初步分析。     

个人住房贷款风险防范及措施

我国房地产市场发展迅猛,拉动商业银行个人住房贷款业务的快速增长,个人住房贷款隐藏的风险开始逐渐暴露。如何控制个人住房贷款风险,确保信贷资金安全,维护金融体系稳定,规范房地产金融业务的健康、稳定发展,是摆在商业银行面前的永恒课题,也是我国金融业目前面临的重要课题。     

商业银行推行住房抵押贷款证券化内在动力不足的微观分析

住房抵押债款证券化对商业银行有很大的积极影响,表现在增加流动性,提升资金使用效率;优化商业银行资产负债结构;转移风险和适应利率市场化的改革。但目前我国商业银行发行住房抵押贷款证券的内在动力不足,文章一方面从资产选择理论角度分析了商业银行利益动机不足的原因,另一方面,从我国住房抵押贷款证券的实践过程分析了MBS过程中商业银行存在的风险分散问题。为此,提出以住房抵押贷款证券市场带动房地产市场,实现两市场的良性互动;消除银行间交易市场和证券市场流动障碍;设立政府主导的SPV和建立联动监管机制四个政策建议。     

当前房地产开发贷款业务的主要风险及其防范

根据多年工作经验,本文对房地产市场风险的国际教训进行阐述,同时,针对商业银行房地产开发贷款业务存在的主要风险进行分析,并提出了具体的防范风险的措施。