商业银行贷款退出与贷款进入的策略研究

银行信贷资金在行业、产业以及企业之间的重新配置是由货币资本流动规律和商业银行经营原则决定的,而在具体的退出或进入领域选择上,需要掌握科学的判断准则.贷款进退策略要求以分析行业或企业的生命周期为基础,综合评价企业基本素质,准确把握贷款进退的最好时机和最佳方式.从贷款进退的时机判断,应在行业或企业的萌芽期逐步进入,在旺盛期通过导入资本市场逐步退出;从贷款进退的市场范围分析,当以经济发达区域、高科技、新兴产业和资质、信用状况良好为首选;从贷款进入方式上把握,则应当开发多功能的金融产品,以此化解单一信贷进入的风险.     

商业银行贷款退出丐贷款进入的策略研究

银行信贷资金在行业、产业以及企业之间的重新配置是由贷币资本流动规律和商业银行经营原则决定的，而在具体的退出或进入领域选择上，需要掌握科学的判断准则。贷款进退策略要求以分析行业或企业的生命周期为基础，综合评价企业基本素质，准确把握贷款进退的最好时机和最佳方式。从贷款进退的时机判断，应在行业或企业的萌芽期逐步进入，在旺盛期通过导入资本市场逐步退出；从贷款进退的市场范围分析，当以经济发达区域、高科技、新兴产业和资质、信用状况良好为首选；从贷款进入方式上把握，则应当开发多功能的金融产品，以此化解单一信贷进入的风险。     

基于生命成长周期理论的银行信贷进入机制探讨

银行信贷资金的稀缺性决定了其在行业、产业及企业之间必须进行合理配置.企业生命周期理论对银行信贷资金的进入方向具有较强的指导意义,企业生命周期的分析与商业银行信贷市场定位有机结合,在具体的进入领域选择上,可掌握科学的判断标准,能够有效地降低信贷的风险,丰富信贷分析的内容,也使信贷决策更加全面.     

基于生命成长周期理论的银行信贷进入机制探讨

银行信贷资金的稀缺性决定了其在行业、产业及企业之间必须进行合理配置。企业生命周期理论对银行信贷资金的进入方向具有较强的指导意义,企业生命周期的分析与商业银行信贷市场定位有机结合,在具体的进入领域选择上,可掌握科学的判断标准,能够有效地降低信贷的风险,丰富信贷分析的内容,也使信贷决策更加全面。     

中国经济转型时期商业银行信贷退出问题研究

信贷退出要遵循两个基本原则:一是风险—收益对称原则,二是成本—收益均衡原则。退出成本最低、收益最大、能够较好地掌控风险的时期是信贷退出的最佳时机。判断何时为最佳退出时机必须准确把握行业经济周期、产业结构演进规律、企业生命周期、产品生命周期以及企业信用等级和财务等相关指标的变化。商业银行应该根据信贷进入的行业、区域、企业以及信贷产品制定相应的退出策略。信贷退出路径包括直接退出和间接退出,商业银行应首先考虑间接退出。商业银行信贷退出机制的构建主要包括转换观念,建立行业信贷分析预警退出机制、区域信贷退出机制、客户退出机制、信贷退出激励约束机制等内容。     

中国经济转型时期商业银行信贷退出问题研究

信贷退出要遵循两个基本原则：一是风险一收益对称原则，二是成本一收益均衡原则。退出成本最低、收益最大、能够较好地掌控风险的时期是信贷退出的最佳时机。判断何时为最佳退出时机必须准确把握行业经济周期、产业结构演进规律、企业生命周期、产品生命周期以及企业信用等级和财务等相关指标的变化。商业银行应该根据信贷进入的行业、区域、企业以及信贷产品制定相应的退出策略。信贷退出路径包括直接退出和间接退出，商业银行应首先考虑间接退出。商业银行信贷退出机制的构建主要包括转换观念。建立行业信贷分析预警退出机制、区域信贷退出机制、客户退出机制、信贷退出激励约束机制等内容。     

论建立适应市场经济要求的信贷退出机制

信贷退出指金融企业(主要是商业银行)停止作为贷款卖方的行为.从既有市场撤退,既包括从以企业为主的客户退出,也包括从行业、地区退出.建立社会主义市场经济、加快国有经济的战略性调整和国有企业的战略性改组、提高信贷资产质量、深化商业银行改革、以及为了更好地迎接入世的挑战等,都需要尽快建立信贷退出机制.由于我国经济生活中存在诸如高负债、行政干预、破产等信贷退出壁垒,因此,应从加强政府宏观指导、大力发展资本市场、改善企业资本结构、加快信贷结构调整、增强信贷决策和管理水平、把握最佳退出时机、选择最佳退出方式、积极开拓信贷市场等方面建立和健全我国的信贷退出机制.     

关于建立信贷市场退出机制的思考

商业银行建立信贷市场退出机制应该充分考虑在社会、企业和银行自身等方面可能遇到的问题.本文根据我国的实际情况,提出扩大直接融资,注重自身积累;严守法律法规,完善信用评估;确定市场定位,培育基本客户和克服短期行为,加强信贷管理的建议.要求信贷人员通过准确判断企业的竞争风险、经营风险和信用风险,根据不同企业的实际情况,制定部分退出和完全退出的计划,努力达到从不适应市场竞争要求的贷款客户退出来的既定目标.     

论建立适应市场经济要求的信贷退出机制

信贷退出指金融企业（主要是商业银行）停止作为贷款卖方的行为。从既有市场撤退，既包括从以企业为主的客户退出，也包括从行业、地区退出。建立社会主义市场经济、加巽国有经济的战略性调整和国有企业的战略性改组、提高信贷资产质量、深化商业银行改革、以及为了更好地迎接入世的挑战等，都需要尽快建立信贷退出机制。由于我国经济生活中存在诸如高负债、行政干预、破产等信贷退出壁垒，因此，应从加强政府宏观指导、大力发展资本市场、改善企业资本结构、加快信贷结构调整、增强信贷决策和管理水平、把握最佳退出时机、选择最佳退出方式、积极最佳退出方式、积极开拓信贷市场等方面建立和健全我国的信贷退出机制。     

国民经济的行业分析与商业银行信贷经营策略

贷款客户所处行业的发展趋势对客户的财务状况有着重要的影响,因此分析行业发展趋势、把握行业不同发展阶段的特征对银行判断信贷风险、确定信贷资金结构调整的重点退出和进入领域具有重大意义.本文首先分析了技术进步、政府政策和社会习惯改变等基本因素对行业发展的影响;其次介绍了几种对行业发展状况进行分析的基本方法,即结构分析法、生命周期分析法和经济周期分析法;最后提出当前国有商业银行信贷市场退出的重点是正在衰退的行业或面临淘汰的传统行业,信贷资金的行业配置应与贷款风险控制、国家的产业政策、行业对商业银行的贡献指标及行业的成长性相结合.     

国民经济的行业分析与商业银行信贷经营策略

贷款客户所处行业的发展趋势对客户的财务状况有着重要的影响，因此分析行业发展趋势、把握行业不同发展阶段的特征对银行判断信贷风险、确定信贷资金结构调整的重点退出和进入领域具有重大意义。本文首先分析了技术进步、政府政策和社会习惯改变等基本因素对行业发展的影响；其次介绍了几种对行业发展状况进行分析的基本方法，即结构分析法、生命周期分析法和经济周期分析法；最后提出当前国有商业银行信贷市场退出的重点是正在衰退的行业或面临淘汰的传统行业，信贷资金的行业配置应与信贷款风险控制、国家的产业政策、行业对商业银行的贡献指标及行业的成长性相结合。     

商业银行实施信贷退出的意义、难点和对策措施

本文所指的信贷退出是银行信贷管理人员发现使用信贷资金的企业已经或正在发生经营问题,威胁到信贷资金的安全,从而收回或提前收回信贷资金的行为.相对于正常贷款在还本付息后退出某一资金运动循环过程,这种退出可以理解为狭义的信贷退出.在我国当前情况下,银行主动实施信贷退出战略有多方面的积极意义,有利于资金资源的优化配置和我国加入WTO后金融业健康经营的需要.笔者从实际工作的角度出发,讨论了宏观和微观两个层面上信贷退出的形式,同时指出我国商业银行实施信贷退出战略中面临的现实困难,最后围绕如何构建有效的信贷退出机制提出了具体的对策措施.     

强化信贷工作机制的对策

1.抓好存量调整和信贷退出,积极推进市场定位和市场准入 建立健全银行信贷风险预警机制,把握最佳退出时机。适时监控,发现企业异常变动等严重影响贷款安全和不利因素,及时采取措施退出,实现有所为有所不为。 增强贷款的市场营销意识,加强营销队伍的力量配备,积极培育和开拓信贷市场。要寻找新的热点板块,用新的朝阳行业,优质企业来填补夕阳劣     

劣质客户退出问题探析

近年来,农业银行把调整信贷结构问题提到了很高的位置,研究较多,特别是对主动进入、积极营销优良客户方面研究较深,取得了骄人的成绩。然而,对调整信贷结构的另一方面——劣质客户有序退出问题总是一带而过,研究较少,极大地影响了信贷结构调整的速度、韧力与后劲。本文试图从客户退出的市场定位、运作程序和奖惩政策等方面作一些初步探讨。一、客户退出的市场定位要了解客户退出的市场定位,主要从客户退出的含义、类型和标准等三个方面去分析。1、客户退出的真实含义。所谓客户退出,是相对于客户进入而提出的,是指农业银行在调整信贷结构过程中,对经营水平较低、信用状况较差、发展潜力不足的劣质客户所采取停贷、控制清收和淘汰等信贷措施。这里的"退出"是信贷战略方针的调整,是主动性和预见性的淘汰和退出,而不是退出对这些企业的管理。因此,谈客户退出问题,不能简单地理解为"放     

建立客户退出机制全面优化信贷结构

建立和完善客户退出机制，是当前商业银行信贷工作亟待解决的问题。要按照“有进有退，进而有为，退而有序”的原则，区分潜在风险客户和事实风险客户及企业的不同情况，选择最佳退出方式；要加强信贷市场预测，把握最佳退出时机，预见性、主动性地防范信贷风险；要把客户退出工作作为业务综合考核的重要组成部分，相关部门齐抓共管，对存量资产建立起经常性的动态调整机制。     

商业银行风险应对要走在市场曲线前面 ——关于碳中和目标下主动性信贷退出问题的探析

主动性信贷退出是商业银行信贷风险管理的高级阶段,随着碳达峰、碳中和目标的持续推进,我国产业结构正在深刻调整,商业银行贷款质量面临着严峻的挑战,主动性信贷退出迫在眉睫.本文从分析碳达峰、碳中和双目标下主动性信贷退出的导向入手,分析商业银行准确把握信贷退出的时机和策略,并提出建立和完善主动性信贷退出机制的对策和建议,以保障信贷退出的顺利实施.     

我国信贷市场中银行与企业的博弈分析

信贷市场的信息不对称,存在着逆向选择效应和道德风险效应,引发了我国商业银行高风险、低收益的问题。运用博弈论方法对商业银行与企业在申请贷款和偿还贷款时的策略选择行为进行了分析,得出目前我国商业银行信贷资金使用效益低下和信贷风险产生的部分原因;指出了提高商业银行甄别能力、增加高风险企业的粉饰成本和对违约及弄虚作假企业惩罚力度,加强维护银行债权对防范信贷风险和信贷资金使用达到帕累托最优的重要性;并建议通过完善市场、制度建设和信贷产品创新以及政府、银行、企业三方通力合作,实现信贷市场的增进。     

信贷退出机制浅谈

2000年,松江支行及时建立信贷退出机制,抓紧淘汰劣质客户方面进行了有益的探索和成功的尝试.对现有贷款户,在全面清理基础上,列出淘汰客户、限制客户和一般客户清单,明确退出责任人,提出退出计划,落实退出措施,将尚滞留在低效信贷市场的存量贷款迅速退出,重新投入新的优质贷款户.     

信贷准入与退出管理的实践与思考

企业生命周期理论和银行“三性“原则要求在信贷经营过程中应当实施准入与退出管理.但从我国银行业实践看,由于受诸多因素的制约,不能科学研判企业生命周期走向,普遍存在重准入,轻退出的现象,从而丧失了最佳退出时机,使信贷经营陷入“欲退不能,想进不得“的困境.两年来,通过对皋兰县10户粮食购销企业实行贷款准入与退出管理,取得了较好的成效.……     

商业银行实施信贷退出的意义、难点和对策措施

本文所指的信贷退出是银行信贷管理人员发现使用信贷资金的企业已经或正在发生经营问题，威胁到信贷资金的安全，从而收回或提前收回信贷资金的行为。相对于正常贷款在还本付息后退出某一资金运动循环过程，这种退出可以理解为狭义的信贷退出。在我国当前情况下，银行主动实施信贷退出战略有多方面的积极意义，有利于资金资源的优化配置和我国加入WTO后金融业健康经营的需要。笔者从实际工作的角度出,发讨论了宏观和微观两个层面上信贷退出的形式，同时指出我国商业银行实施信贷退出战略中面临的现实困难，最后围绕如何构建有效的信贷退出机制提出了具体的对策措施。