风险贷款的成因及防范

在社会主义市场经济条件下，企业的经营风险日益加大，银行的贷款风险也日益扩大。当前信贷资产中的风险贷款已占相当高的比例．它不仅严重影响银行、信用社的自身经营效益，而且还制约国民经济的健康发展，更不利于专业银行向商业银行转化。因此，研究如何提高金融信贷资产质量，加强风险贷款防范管理，降低信贷资产风险系数，确保信贷资产的绝对立全，对专业银行向商业银行转化具有重大的现实意义。本文就风险贷款的成因及对策谈一下笔者的认识。风险贷款的成因既有银行外部原因，又有银行内部原因。银行外邮原因：一是企业经营重要钱轻管…     

商业银行的信贷风险

所谓商业银行信贷管理，从广义的角度来理解，该管理主要包括银行制定与实施的关于信贷的政策、一项健全的银行授权制度、在工作中执行信贷操作以及信贷风险检测等等，将这些方面进行相互协调与制约的监督系统也就是商业银行信贷管理。从狭义的角度来讲，它就是指银行在发放贷款之前的调查工作，在贷款出去之后、还款之前的管理工作以及在期间出现的各种风险的处理工作。本文主要分析了我国商业银行信贷管理中所存在的各种风险，并提出了相应的处理方案，从而降低风险给银行带来的影响。     

个人住房信贷潜在风险缘何居高不下

近年来，个人住房贷款在房地产市场快速发展的带动下获得了迅猛发展，个人住房贷款规模在银行资产中的比重迅速上升，不少商业银行也将个人住房信贷视为低风险的信贷品种，并将其作为信贷业务扩张的重点。     

信贷扩张、房地产价格波动与银行稳定：理论及其经验分析

银行信贷集中模型表明银行具有扩大房地产信贷的动力，但银行的乐观主义以及对嵌在无追索权的抵押贷款中的看涨期权的低估．导致房地产价格上涨并超过基础价格。房地产价格波动导致银行脆弱性加强，房地产泡沫破灭导致银行资产负债表恶化、信心危机和“信贷紧缩——不良贷款”陷阱。国际经验表明，银行信贷扩张带来很大风险。我国的经验也表明：我国房地产价格的膨胀很大程度上是银行信贷的支持，这种共生性导致银行风险的积聚。我国部分地区商业银行已经凸现房地产不良贷款加快上升的局面。     

我国商业银行信贷风险管理及对策分析

信贷业务是银行的主要利润来源，然而信贷风险也是银行面临的主要风险。由于我国商业银行资产负债比例管理问题突出和信贷管理机制弊端明显，以致信贷资产不良率还处于高位上运行。做好信贷风险管理，优化信贷风险控制，一要培育一种新型的信贷文化，增强信贷人员的风险意识；二要健全风险等级评定制度；三要规范贷款的损失预测与定价管理；四要加强信贷风险的监测与监督；五要完善内控制度建设，规避操作风险和道德风险。     

构建银企和谐共生的关系型借贷模式探索

关系型借贷是通过建立银企之间全面、细致的关系,来最大程度地减少中小企业借贷风险的一种贷款协议。目前,关系型借贷已经成为西方发达国家的商业银行解决信息不对称问题的主要方式。近年来,我国许多商业银行引入了该项技术,以创新信贷技术为引线,调整内部组织结构和激励约束机制,以及遵循贷款定价的市场化改革,为我国小型商业银行开展小企业贷款提供了成功的案例。国内小型商业银行关系型贷款模式的探索2006年,包头市商业银行和浙江台州银行成为我国     

商业银行贷款定价体系研究

近年来，随着我国利率市场化改革的推进，借鉴西方商业银行贷款定价理论和实践经验，研究建立商业银行的贷款定价体系，对增强银行市场竞争力、防范信贷风险、优化信贷资源配置、提高赢利能力具有重要意义。     

民间借贷有望合法化

最近，中国银监会加强对各银行的房地产贷款监管，预防重大信贷危机和风险： 一、低调转变政策。敦促各银行密切监控房地产贷款，收回部分风险大的已发放贷款。目前，房地产价格已经超出多数人所能承受的范围，人们对潜在的资产泡沫感到担忧，政府被迫解除了在金融危机期间采取的部分房地产行业振兴举措。     

“太相似而不能倒”：银行信贷同群效应与系统性风险

受信息级联效应及声誉机制影响，商业银行信贷决策行为趋同所带来的同群效应，会加大银行业共同风险敞口，继而对系统性风险产生影响。对此，文章在逻辑建构的基础上，以2010—2020年间中国A股上市银行为样本进行了验证。研究结果表明，商业银行存在信贷同群效应，呈现出同类模仿的特征，且不因取消存贷比这一政策冲击而发生实质性改变。信贷同群效应提升了贷款行业集中度、造成银行资产重叠，继而增大共同风险敞口，显著提升了银行业系统性风险水平。经济政策不确定性越大，信贷同群效应越可能诱发系统性风险。因而，商业银行应当走以科技和创新为驱动力的差异化、特色化、专业化之路，拒绝低水平竞争，防范系统性风险，为实体经济的转型升级保驾护航，助推高质量发展。     

浅析商业银行在房地产泡沫中的风险--一个博弈论的视角

在我国的房地产热潮中,目前的房地产价格的持续走高已经与消费能力的提高渐渐脱节。银行的信贷巨资是不少城市出现这股热潮的重要原因。一方面商业银行支撑了我国房地产市场的非理性繁荣,另一方面商业银行在房地产泡沫热潮中自身的风险也在不断集聚。房地产开发企业向商业银行申请贷款时,由于信息的不对称,两者之间产生不完全信息动态博弈,本文通过对博弈过程的分析,得出相应结论:在房地产业繁荣时,银行会加大对于房地产业的信贷支持,进一步促进房地产业的虚假繁荣;在房地产业衰退时,银行会紧缩对于房地产业的信贷支持,促进房地产业的进一步衰退。文末提出了化解商业银行在房地产泡沫中潜在风险的对策。     

浅析我国商业银行房地产开发贷款风险防范

我国房地产企业开发资金主要来自商业银行,这导致我国商业银行房地产开发贷款风险相对集中,主要有信用风险、市场风险、银行操作风险以及房地产企业经营风险。房地产开发贷款风险的形成机制夹杂着各种内外部因素,文章根据当前形势,结合我国商业银行的经营现状,从加强对开发商的贷前调查和信贷审查,加强对房地产项目的调查和审查以及强化房地产开发贷款的贷后管理三方面提出了风险防范的建议。     

商业银行消费信贷存在的风险及防范对策

当前,随着经济的快速增长,消费信贷在促进国民经济发展、扩大内需、改善银行资产结构等方面起到了积极的作用,已成为我国各商业银行争夺金融市场的焦点,给银行带来了丰厚的利润。近年来,我国消费信贷市场空间不断拓展,住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务获得迅速发展。消费信贷在金融机构各项贷款中的比例持续上升。然而,随着消费信贷规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来。因此,在加快发展消费信贷的同时,商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别,以便及时采取措施,防范消费信贷风险,从而保证此项业务健康发展。     

防范，化解银行不良贷款的对策建议

我国商业银行的贷款占总资产的80％以上，贷款质量直接决定着银行的命运。随着我国经济体制改革的不断深化，社会主义市场经济体系的逐步建立和完善，在新一轮金融体制改革中，巨额的银行不良信贷资产已成为国有商业银行和国有企业进一步深化改革的障碍。为此，如何化解银行现有的高比例的不良信贷资产，防范新增存量的发生，已成为迫切需要解决的问题。     

浅议对公贷款风险定价的建模与实现

商业银行人民币贷款风险定价是银行经营管理中的一项重要内容，其中的难点是风险溢价的计量。在全球金融危机的背景下，只有建立起比较完善的风险定价体系才能在充满风险的市场中平稳发展。国外的贷款定价方法虽然较为成熟，但不符合我国商业银行的实际情况，市场环境也无法满足模型中的假设条件。笔者借鉴国外先进定价经验，对传统的成本加成定价法进行改进．解决了风险溢价计量的难点。     

本地资讯

江苏省物价局出台"银行服务价格"新规近日,江苏省物价局制定出台了《江苏省商业银行服务价格管理与行为规范暂行办法》,严禁银行发放房贷时将房产评估费等成本转嫁给消费者。南京市消协认为,商业银行、住房公积金贷款中心在个人购房信贷中靠挣取利差盈利,对抵押物进行评估是其降低风险的必要措施,抵押物评估费是信贷成本的一部分,理应由商业银行或公积金中心承担。但在现实中,商业银行常利用其强势地位,将约定条款作为通例,刻意回避承担评估费的原则条款,强制要求贷款申请     

积极清收风险、呆帐贷款 提高技改贷款质量

由于银行逐步向国有商业银行转化,使信贷资产风险更加突出,尤其是技术改造贷款,期限长、项目多,其贷款质量的高低,是专业银行向商业银行过渡的关键问题。工商银行抚顺市分行从1992年以来,对全行的技改信贷资产进行了全面调查,划清逾期贷款、风险贷款、呆帐贷款的界线,摸清底数,针对调查中存在的各种问题,采取“抓两头、促     

我国商业银行运用贷款组合防范信贷风险的探讨

近年来,随着金融的全球化趋势及金融市场的波动性加剧,商业银行的风险管理一直是国际国内金融界关注的焦点。商业银行信贷风险管理的手段和内容发生了很大的变化,现代信息技术在风险管理中发挥着越来越重要的作用。与传统风险管理主要依赖定性分析不同,现代风险管理越来越重视定量分析,大量运用数据来识别、衡量和监测风险,使得风险管理越来越多地体现出客观性和科学性的特征。组合贷款是基于资产组合理论,通过优化信贷组合,在银行风险容忍度以内追求组合风险回报率最大化的新型管理模式。本文主要研究银行风险中的信贷风险,研究的角度是从商业银行的角度出发,以银行的主要信贷业务为研究范围,对银行信贷风险的防范进行探讨。本文介绍了传统信贷风险的测度方法,分析了国外先进的信贷风险度量新方法,结合我国的实际情况,提出我国商业银行科学测度信贷风险的现实选择——通过组合贷款来防范商业银行信贷风险,分析了国内民生银行组合贷款在信贷管理中运用情况的案例,并提出措施。     

我国商业银行信贷集中问题探析

商业银行信贷集中风险是导致银行危机的主要原因之一,近年来,信贷集中问题成为我国商业银行经营的一个普遍现象。对此,本文分析了我国商业银行的信贷集中的表现,并分别从信贷需求和信贷供给两个角度阐述了信贷集中的原因,在此基础上提出了相关政策建议。     

商业银行信贷风险防范“五策”

商业银行是经营货币的特殊企业，在目前，信贷业务是我国商业银行的主体业务，商业银行获取盈利主要是通过经营信贷资产来实现的。由于银行信贷经营对象(货币)、经营方式(信用)的特殊性，其经营具有高风险性。在日常信贷业务中，如何防范和化解来自贷款对象(借款人)、社会和银行内部管理等各种各样的风险，是各级银行信贷管理人员应该着重思考的问题。     

我国商业银行个人住房抵押贷款风险及防范

一、我国个人住房抵押贷款发展现状 在个人消费信贷中，由于个人住房抵押贷款占据了重要地位，近年来，个人住房抵押贷款已成为我国商业银行具有强劲发展势头的“零售业务”，被视为拓展信贷营销业务、优化信贷资产结构的主要手段，个人住房抵押贷款自然成为商业银行重点拓展的贷款投向。