谈新体制下基层央行工作面临的困难

中国人民银行自1998年成立大区分行,启动了跨行政区域实施央行监管的大监管新体制以来,身处金融监管第一线、直接负责具体监管操作的基层央行(以地、市中心支行和县支行为主),负责对辖区金融机构的日常监管,重点负责辖区独立法人中小金融机构的全面监管工作.从近几年金融监管实践看,受各种主、客观因素影响,央行基层行在行使监管职能时受到一定限制.如何解决这些困难,尽快建立与新体制相适应的监管模式和统一高效的监管体系,把基层央行重中之重的金融监管工作做好是当前迫切需要解决的现实问题.本文拟对这些问题谈谈个人的看法.     

基层央行要围绕职能大胆监管

重谈监管 在人民银行金融监管职能分离之初,基层行的一些员工就对人民银行能否行使对银行的检查监督权存在过较大的疑问。虽然新修改的《中国人民银行法》第五章“金融监督管理”中明确界定了人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的九种行为进行检查监督,但一些人碰上“监管”话题还是绕着走,不能理直气壮地谈监管。究其原因,还是认识上存在偏差。其实,中国银监会对银行业实施监管,可以说是天经地义,合理合法;而中国人民银行实施金融监管也同样合情合理,有法可依。     

对发挥金融中介服务机构监管效能的思考

目前 ,世界各国中央银行的金融监管大多以风险管理为核心 ,实行全面、持续、审慎的监管。在监管方式上 ,大多采取直接监管和委托监管相结合的方式。直接监管即由监管当局依法直接进行监管 ;委托监管则由监管当局委托金融中介机构参与监管。在美国 ,监管当局要求每家金融机构的财务状况都要由专门的注册会计师来报告 ;银行的日常收支则由税务部门来严格监控。美国有很多顾问公司 ,提供的各种咨询服务涉及银行管理的各方面 ,包括贷款审查、分类、流动性分析、敏感性风险分析、呆账准备充足性的评估等。在香港 ,金融管理局要求在港开业的金融机…     

提高货币政策宏观调控有效性的信息途径：中央银行金融监管视角

通常认为，银行监管从中央银行分离之后，中央银行就不再具有金融监管职权。实际上，这是对中央银行职能转换的一个误解。现阶段，我国的中央银行依然保留适当的金融监管职权，为货币政策的宏观调控而服务。中央银行保留适度的金融监管职权就是为履行职责所必需的检查监督权，分三个层次：一是直接检查权，即针对下列行为有权对金融机构以及其他单位和个人进行检查监督，     

金融稳定发展委员会的职权及其制度保障

第五次全国金融工作会议提出设立国务院金融稳定发展委员会,正式开启我国金融监管体制改革。根据金稳会的定位,其应当拥有信息收集权、金融业重大规划审议权、宏观审慎监管决策权、金融监管协调权、金融监管问责权、金融危机处置权和宏观政策建议权等监管权力。为此,我国亟需完善相关法律法规,确保国务院金稳会有效行使监管职权。     

人民银行不再展行监管职能的提法不妥

为了进一步健全金融监管体制，国务院决定设立银监会，统一监管银行、金融资产管理公司、信托投资公司等银行业金融机构，并成立了中国银行业监督管理委员会。这次金融监管体制改革后，人民银行的主要职责便由过去的制定和执行货币政策、实施金融监管、提供金融服务调整为制定和执     

金融改革，“四驾马车”如何行

在十届全国人大一次会议上，受国务院委托，时任国务委员兼国务院秘书长王忠禹提出了国务院关于机构改革的五个重点，其中之一就是健全金融监管体制，设立中国银行业监督管理委员会（简称银监会）。银监会根据授权，统一监督管理银行、资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。其主要职责是：拟订有关银行业监管的政策法规，负责市场准入和运行监督，依法查处违法违规行为等。至此，中国人民银行５０多年来集货币政策和银行监管于一身的大一统时代宣告结束，中国金融由人民银行、银监会、证监会、保监会四驾马车并驾齐驱的局面正式…     

加强金融监管努力创建金融安全区

为了加强对金融监管工作的开展，支行成立了由行长任组长，分管行长任副组长、各监管部门负责人参加的金融监管领导小组和金融风险处置领导小组，并紧密结合辖区金融发展实际，认真研究和把握有关金融政策和监管规律，不断探索和改进金融监管的方式方法，着力构建全方位的大监管框架，主要建立了“三大监管系统”。一是金融机构的自律系统。就是要按照创建金融安全区的目标，     

关于加强银行帐户管理的几点建议

近年来，为了规范银行账户的开立和使用，维护经济金融秩序，促进经济持续快速发展，各级人民银行普遍加强了对账户的监管力度。各金融机构也都加强了对企事业单位账户的管理，基本上能科学区分账户性质，建立比较完善的账户数据库，规范账户的使用，有效地防范了结算风险。但由于银行账户管理具有面广、量大、难度高的特点，加上个别行出于抢夺存款的需要，     

金融监管体制改革问题及其深化

金融监管是金融监管机构对各类银行和其他金融机构的监督检查和管制.随着中国金融体制改革的深入,金融监管体制在不断地发生变化.由于目前的金融监管体制还只是注重外部监管而存在重大缺陷,还不能有效地控制风险.随着金融混业经营的发展,现行的分业经营模式与分业监管体制还需要进一步深化改革,特别是在金融创新背景下的监管协调机制改革.     

为使金融更安全——访著名学者屈延文教授

2003年4月26日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二次会议审议并通过了《国务院关于提请审议中国银行业监督管理委员会行使原由中国人民银行行使的监督管理职权的议案》。4月28日，中国银行业监督管理委员会(简称银监会)正式成立，刘明康出任第一任主席。银监会的成立，使中国金融监管的三驾马车真正齐备，对于增强银行、证券、保险三大市场的竞争能力、更大范围地防范金融风险起到非常重要的作用。     

加入WTO金融监管面临的问题及对策

1．银行的资本标准。加入WTO，意味着我国也要按照《有效银行监管的核心原则》的主要条款、内容及要求来进行金融监管。虽然在我国颁布的《金融机构管理规定》和《中华人民共和国商业银行法》中，对于注册资本等方面有一定的限制条件，但仍然是一个时点数，隐藏着银行的资本金能否一直保持注册时的质量水平，有否抽走资本金和超业务范围经营等问题。因此，加入WTO之后，     

统一监管与分业监管的成本有效性分析

一、问题的提出 金融监管组织结构在具体形式上可以归结为两个基本模式:统一监管模式和分业监管模式.统一监管模式由一个统一的机构实施对所有的金融机构、金融产品和金融市场的监管,监管者不仅要对金融安全和稳定负责,防范和化解系统风险,还要对金融机构审慎经营、商业行为进行全面的监管.分业监管模式则由多个机构实施对不同金融产品、不同金融机构和不同金融市场的监管,监管机构间没有隶属关系,各自在其权属范围内执行监管权力、履行监管义务.即由银行监管部门(中央银行或银行监管委员会),证券监管部门(证监会)和保险监管部门(保监会)分别实施对银行、证券和保险的监管(吴风云等,2002).     

进一步加强人民银行金融监管工作之我见

自1984年中国人民银行行使中央银行职能，特别是1995年颁布和实施《中华人民共和国中国人民银行法》以来，人民银行金融监管工作明显加强，并取得了很大成绩。但是，由于种种原因，目前基层人民银行金融监管工作中仍然存在一些问题，主要表现在：1．一些基层行监管部门仍然把监管重点放在机构审批和经营合规性方面，对金融机构日常经营的风险性监管重视不够，没有把金融监管看作全过程的监管。     

澳大利亚的银行监管

澳大利亚的银行监管秦会忠澳大利亚金融监管机构由储备银行（中央银行）、保险监督管理委员会、证券监督管理委员会、非银行金融机构监督管理委员会组成，在此基础上设立金融监管理事会。理事会是协调机构，对违规问题的处理由各监管部门负责。澳大利亚国库部代表政府，依...     

美国对外国银行机构和金融控股公司的监管及启示

美国作为市场主导型金融体系的典型代表,经过长期的发展与实践,建立了相对完善的金融监管体系,金融监管法律法规、监管架构、监管方法和监管规则比较成熟和完善。改革开放四十多年来,我国金融发展和金融监管取得了历史性成就。但与美国相比,针对外国金融机构的监管仍待进一步完善,这方面美国对外国银行机构和金融控股公司的监管对我们有借鉴意义。笔者主要梳理了美国对外国银行机构的监管法案,以及对外国金融控股公司的资质监管要求,并在简要回顾我国金融对外开放及监管工作的基础上,就完善我国涉外金融监管提出了工作建议。     

人民银行天津分行管理信息系统方案分析

人民银行天津分行是人民银行九个大区分行之一,辖河北省、山西省、内蒙古自治区和天津市,所属分支机构有 3个监管办事处、 35个中心支行和 311个县支行。为了更好地履行中央银行在金融监管、执行货币政策、提供金融服务等方面的职责,人民银行天津分行开发建设了一个基于计算机网络的金融管理信息系统。 一、基本思路 　　该系统的设计基础来源于各部门的业务需求,同时突破了个性化需求的局限性,它不是一个针对具体的信息采集、发布、查询处理而建立的基于部门或银行业务的信息系统,而是一个通用的、规范的、灵活的系统开发工具（或系…     

明确金融权责边界提高金融监管绩效的思考

新一轮金融市场改革的启动对金融监管提出更新、更高要求,金融监管改革势在必行.由于存在监管成本,金融监管机构的职权必须限定在合理的范围内才能保证监管效益最大化.因此,划分金融监管的权责边界是金融监管改革的必要前提.本文认为监管权责的划分应当注意以下几点：对于金融机构的监管做到张弛有度,强化宏观审慎监管,放松微观监管;加强对金融消费者的保护,促进金融市场稳定;完善监管部门之间的协调机制,形成“无缝式”监管;厘清中央监管机构与地方政府的权责边界,构建分层有序的金融监管体系.     

国际金融监管历史变迁的启示

金融监管经历了由监管到放松监管再到重新监管的演变过程。在这一演变过程中,金融机构与金融监管机构相互博弈、共同改革、共同进步,金融监管理念、手段也不断更新。金融监管不再仅仅是对金融机构进行监督管制、保护国家的经济安全,更肩负起了引导金融改革、扶持金融机构加强国际竞争力、促进经济发展的重任。本文将就金融监管历史的演变过程、最新出现的次贷危机问题、金融监管演变的趋势,以及历史发展的启示进行分析。     

县级监管办依法履职的难点

银监会在县(市)设立监管办事处，对防止出现监管空白，加强县域金融监管具有十分重要的意义。但是，县级监管办依法履职的过程中，也遇到了诸多新问题、新情况与新矛盾，影响和制约着金融监管效能的发挥。