践行精细化管理理念 提升账户管理水平

贷款新规要求商业银行在贷款业务各环节强化对借款人账户的管理,这些账户管理规定有助于贷款资金按约定用途使用．提升贷后管理水平,有效扩展客户资源。针对目前借款人账户管理中存在的问题,商业银行应通过加强对外宣传和对内培训、完善配套制度及调整组织架构、提升贷款新规的执行力提高信贷服务效率和创新资金监控模式．全面落实贷款新规下的账户管理要求：     

全面执行贷款新规 促进商业银行稳健经营

中国银监会＂三个办法一个指引＂（即贷款新规）的颁布实施,进一步构建和完善了银行业金融机构的贷款业务法规框架,将对推动商业银行依法合规开展信贷业务,转变信贷管理模式,提升风险管控水平产生积极影响。本文阐述银行业实施贷款新规的意义,结合中信银行福州分行实际,归纳其落实贷款新规的举措,并提出商业银行执行新规应进一步关注的问题...     

贷款分类改革的现实意义

为了提高贷款质量,完善现行的 信贷资产质量分类和考核办法,我国将按照国际惯例,把贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五级,并在年底逐步推行。贷款分类是商业银行日常贷款管理的重要内容,也是中央银行实施监管的重要手段。采用国际银行业通行的标准,对我国信贷资产分类和考核方法进行改革,对金融业的健康发展具有重要意义。     

贷款新规下银企“变形”行为的风险管控

银监会"三个办法一个指引"贷款新规的出台,对提升银行业信贷精细化管理水平,推动信贷结构优化,促进经济发展方式转变具有重要意义。本文着重从监管部门的角度,分析总结基层银行机构由于受考核等压力的影响,出现的各种规避贷款新规或影响新规落实的"变形"行为,并提出相关对策和建议。     

影子银行监管的风险防范和信贷紧缩效应——来自资管新规的证据

资管新规有效防范化解了影子银行带来的潜在系统性风险，同时对商业银行的风险偏好与资产负债业务产生了一定影响。本文利用2014—2020年上市银行半年度数据，基于资管新规政策，使用双重差分模型实证研究影子银行监管对商业银行风险承担与信贷供给的影响。结果发现：第一，相较低风险行业，资管新规显著降低了商业银行对高风险行业的信贷投放，即起到风险防范作用；第二，资管新规抑制了理财产品的发放，导致银行融资渠道收缩，进而引起整体信贷收缩；第三，为承接理财资金，银行加剧了存款竞争，存款利率因此抬升，并传导至贷款利率。进一步研究发现，资管新规削弱了货币政策传导的有效性。本文的研究对于理解实体经济的融资困境有一定启示意义。     

我国商业银行信贷资产证券化发展状况及问题研究

作为金融创新重要成果之一的资产证券化,其始于美国20世纪70年代末的住房抵押证券,以此为基础,信贷资产证券化应运而生.对商业银行来说,信贷资产证券化使缺乏流动性的贷款成为具有流动性的证券,在其盘活资产、风险管理等方面起着重要的作用?通过分析当前我国商业银行信贷资产证券化的发展状况,可以得出我国商业银行在实施信贷资产证券化过程中所具有的若干意义和存在的问题,并给出相关建议.     

商业银行个人信贷业务审计的新思考

随着《个人贷款管理暂行办法》的颁布和实施,商业银行个人贷款业务逐步向规范化、精细化的方向发展,内部审计的内容和重点发生了显著变化,有必要及时梳理贷款新规实施后内部审计的新方向。     

实贷实付：我国信贷管理模式的关键变革

“实贷实付”是贯穿银监会贷款新规的核心理念。本文认为“实贷实付”是贷款新规的关键变革,并通过分析实施实贷实付制度对商业银行和企业经营的影响,从商业银行、监管机构和银行客户三个方面,提出了贯彻实施实贷实付制度的建议。     

对小企业信贷业务实行标准化作业的思考

小企业信贷群体作为商业银行信贷业务的重要组成部分,对于调整优化商业银行客户结构,提升客户忠诚度和回报率,提高银行市场竞争力和议价能力具有重要意义。而在国家宏观政策进行一系列调整．政府投融资平台贷款和房地产开发贷款呈紧缩趋势的背景下．商业银行发展小企业信贷业务,     

以贷款新规为商业银行信贷经营护航

中国银监会＂三个办法一个指引＂的颁布实施,对提升银行业信贷精细化管理水平、推动信贷结构优化、促进经济发展方式转变具有重要意义。本文从商业银行一线经营机构的视角,联系中国民生银行福州分行的经营管理实际,从信贷流程、信贷制度、信贷客户和信贷模式等方面,阐述实施贷款精细化管理和支付管理的具体举措。     

监管新规下的银行理财业务:影响与发展

商业银行理财业务是我国商业银行近几年发展速度较快的业务之一。为规范商业银行理财业务健康有序发展,针对商业银行理财业务的实际发展情况,监管部门相继出台了一系列新规。在新规下,信贷资产类理财产品将进一步规范,银行理财产品有望回归稳健,银行理财业务也将向着公开、透明的方向发展。     

贷款新规加速银行经营效率

贷款新规的有效实施对提高商业银行信贷风险管控能力，促进银行实现贷款精细化和全流程管理等方面发挥了较好作用。     

商业银行实施绿色信贷对盈利能力有影响吗?——基于12家商业银行面板数据的分析

本文首先通过建立一个动态博弈模型分析商业银行和污染企业的行为,得出结论:商业银行并不是一定会贷款给节能环保产业,是否贷款取决于额外收益和额外损失的相对大小。然后运用2009~2015年12家商业银行的面板数据,从"两高一剩"贷款清退比和绿色信贷比两个维度实证检验了商业银行实施绿色信贷对盈利能力的影响。研究表明:绿色信贷比的估计系数为正,但是该变量没有通过显著性检验;商业银行对"两高一剩"贷款进行清退会降低盈利能力,但是实施时间越长,负向作用越小。主要因为我国绿色信贷规模不大,而"两高一剩"行业贷款现仍是银行贷款的主流,但是从长期预测来看商业银行实施绿色信贷会提高盈利能力。     

“贷款新规”实施背景下的银行经营策略探讨

“贷款新规”是2009年7月份以来,银监会先后发布的《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》（“三个办法、一个指引”）的统称。银监部门视“贷款新规”的出台为我国银行业金融机构贷款业务法规框架的初步构建和完善．是我国银行业贷款风险监管的长期制度安排,由此可见,“贷款新规”的实施影响非同一般。本文从落实“贷款新规”的重大意义出发,分析其对商业银行业务经营的主要影响,并提出应对之策。     

商业银行2012年经营展望及策略分析

结构调整压力更加凸显第一,"十二五"结构转型战略进入实施年,商业银行信贷结构调整进入"深水区"。2011年以来,监管当局虽然继续加强信贷政策与产业政策的配合,引导商业银行优化信贷结构,实现了小企业贷款增速高于大中型企业贷款增速、中西部地区贷款增速高于东部地区贷款增速、涉农贷款余额高速增长的信贷投放结构。但是,国内商业银行长期以来形成的"贷大、贷长、贷集     

贷款新规影响及其尚待明确之处

贷款新规对商业银行的影响主要包括: 贷前资金测算的要求,有助于培育商业银行立足客户实际需求的健康信贷文化.过去银行片面依赖担保,只要押品充足,就认为贷款安全,对客户为什么需要钱,是否因为实际经营周转需求借款关注不够.贷款新政强制性要求商业银行必须测算出客户经营周转的合理融资需求,并配以严格的惩处措施,对流动性贷款切实回到支持实体经济的本源确有实益.     

绿色信贷对商业银行经营绩效的影响

绿色信贷对商业银行经营绩效的影响决定商业银行实施绿色信贷的态度。本文选取14家商业银行具有代表性的财务数据和绿色信贷数据,对商业银行绿色信贷和经营绩效的关系进行实证分析。研究表明:首先从各银行历年绿色信贷占贷款总额比重来看,虽然绿色信贷业务在逐步发展,但是商业银行对其重视程度还有待提高。其次实施绿色信贷对商业银行的盈利能力有正向影响,降低信贷风险的同时抑制风险滋生,从长期来看,绿色信贷在总体上对商业银行的经营是有利的。本文最后根据分析结果提出推进绿色信贷进一步发展的政策建议。     

浅析商业银行的信贷行为与我国的货币政策效应

从我国的货币政策的实践来看,真正意义上的货币政策是从1984年中国人民银行确立为中央银行才有。中央银行通过对商业银行的贷款规模控制来实施货币政策意图,是我国货币政策最主要的传导途径。尽管1993年中央银行开始逐渐将货币政策的中介目标由传统的贷款规模向货币供应量转变,并于1998年取消信贷计划,但是贷款规模管理仍然是我国主要的货币政策操作手段。基于我国的国情,研究商业银行的信贷传导机制对于我国有着重要的现实意义。     

县域商业银行如何完善扩大抵(质)押担保贷款

县域经济的支柱是中小企业.近几年来,中央银行所采取的一系列货币信贷政策促进了商业银行加大对中小企业的信贷投入,金融对县域经济的支持作用明显增大.但相对于中小企业日益旺盛的资金需求,信贷投入仍显得相对不足,"贷款难"的呼声仍颇高,特别是贷款抵(质)押担保难已成了商业银行增加对中小企业有效投入的瓶颈.如何进一步完善商业银行抵押担保机制,探索扩大贷款有效抵押范围,对增加中小企业有效信贷投入、促进县域经济的持续健康快速发展具有十分重要的意义.     

我国商业银行贷款定价现状及存在问题

信贷资产是商业银行核心资产,合理的贷款定价是信贷资产管理的重要方面。本文分析了我国商业银行贷款定价的现状,指出了贷款定价存在的一些问题。