大额现金支付的风险控制

案例：2000年12月3日，聂某到某县政府招待所与自称为“胡志”的人签订一份购销20吨电解铜的协议书，双方约定聂某在工商银行开设活期储蓄账户，存入购货资金备胡志查询，聂某收货并验收后，告知胡志取款密码，并提供聂某身份证复印件，胡志方可取款。签约当日聂某在该县工行临浦分理处存入人民币100元，以自己名字申办储蓄折卡合一牡丹灵通卡，领取了通存通兑储蓄存折，签收了灵通卡和密码信封。聂某返回东北后，于同年12月5日办理异地转存，存入人民币253900元，转至临浦分理处账户，准备用来购买电解铜。     

办理挂失过程中存款被冒领谁该负责任?

案情介绍 2005年7月25日,黄某在某银行支行开办了活期储蓄存款账户.2005年9月27日上午,黄某到该银行支行一分理处办理其存折的挂失手续.通过电脑查询,发现其存折内存款余额为8000元,遂让黄某办理了挂失手续.临柜人员在<××银行储蓄存款、凭证式国债挂失申请书>上的余额一栏填写了8000元,并让黄某7天后再来办理相关手续.2005年10月7日,黄某办理相关手续时发现该存款余额只剩100元.遂将该银行支行告上法庭,要求其承担赔偿责任.     

老汉笃信短信中奖 细心员工耐心劝阻

2009年6月21日上午，一位老年客户在工行承德市围场支行营业大厅里不停地拨打和接听手机电话。忙活完之后，他走进柜台办理了向深圳某银行某个人账户存入400元现金业务，时隔约半个小时老者再次走进柜台要求查询自己存折余额，而后又拨打电话，     

丈夫名下的存款银行是否可以支付给妻子

案例简介 原告张某诉称:2002年2月15日,我在被告某银行的储蓄所(以下简称储蓄所)开户,存入人民币5万元,开立了账号并设有密码.同年5月初,我发现存款被他人取走,遂多次与被告交涉.被告称我妻子于2001年4月21日拿着我和她的身份证、结婚证将存折挂失,并又重新开户立折,并取走了全部存款及利息.     

储户未尽责 银行无过错

基本案情：原告：石某被告：农行某支行原告石某于2006年8月9日在被告某支行一分理处申请开办银行结算账户，存入现金10元，办理了1张金穗借记卡，分3次存人现金4800元，2007年7月28日到某支行取款时，发现钱已被取，经多次索要无果的情况下，该户于2007年9月10日向县人民法院起诉，经查，2006年9月12日石某存入现金1000元，此后其账户存款于2006年10月27日至11月1日分5次，通过石某存款账户及金穗卡密码，每次消费200元，计1000元，     

一起存款纠纷案体现的法律风险

一、基本案情2003年8月16日,储户李某在某商业银行A市支行开立活期储蓄账户,并在该账户下申领借记卡一张。同年10月24日,李某在该商业银行B市支行某储蓄所存款人民币85000元,该款于10月26日在A市被支取,当时存款余额为人民币10元。10月29日李某又在B市支行某储蓄所存款人民币20     

失踪四年的存折重回客户手中

去年七月中旬的一天上午,一位中年妇女步履匆匆地跨进了新昌支行横街分理处的大门。她满脸焦虑地说明来意后,网点营业经理和临柜人员感到这位客户还真给他们带来了一道难题。客户称：2003年她在横街分理处开立了一本活期存折账户,2005年在一场官司中这本存折被有关部门保管一直未再回到客户手中。现在官司已结,存折中尚有余额1万余元,可存折已无法找到。     

案评:银行小额账户收费诉讼

当事人为了小小3元人民币对薄公堂,本案想必很有意思。基本案情1999年,山西太原市民李某在该市G银行开立活期储蓄存折并办理银行卡。2005年10月,G银行向客户发布公告,建议客户及时归并或注销长期不用和较少使用的人民币活期存款账户,合理使用银行账户,归集长期闲散不用的资金。2006年3月,G银行在向银行监管部门备案后再次向客户发布公告,声明将从6月21日起对日均存款余额不足300元的人民币小额活     

一则错账案例引发的思考

2011年10月，客户许某到某银行网点办理取款3万元。柜员操作时使用代码错误，把取款操作成存款，同时又支付了现金3万元。柜员营业终了轧账时，发现短款6万元，经调阅录像，确定是在办理许某的取款业务时出错。许某对于柜员对存款3万元进行的反交易予以签字确认，但柜员补做取款3万元却发现余额不足。许某拒绝承认事发后其账户发生过取款或消费，但从账户明细中却可以发现，当天19时08分其充值话费3万元。该行多次追款无果，向法院提起诉讼，追回错款。     

火眼金睛识隐患 果断处置转平安 三峡宜昌支行发现并成功堵截一张变造借记卡

5月13日,宜昌支行营业部发现并成功堵截一起14万元变造借记卡事件,避免了一起案件的发生,类似事件在三峡分行尚属首次。5月13日上午8时30分,客户姚明华持本人存折及肖权梅一张借记卡到该行营业部,填写活期储蓄取款凭证一张,支取现金14万元,同时填写金穗借记卡存款凭条一张,存入另一借记卡户14万元。储蓄员王毅敏认真核对了存折、取款凭条、借记卡及卡存款凭证。核对无误后办理了14万元     

砀山农行柜员慧眼识骗局挽回损失2万元

9月23日下午6时许，砀山农行南关营业所值班柜员正在整理内部帐务，准备下班，一名储户急急忙忙来到柜台前要求取款2万元，并说是上午刚刚在陇海储蓄所开立的存折，却取不出款。在做取款业务操作时，该储户连续3次输入密码都不正确，引起柜员警惕，并发现此存折是在南关营业所开立的，     

青阳县支行营业部成功堵截一起存款冒领事件

6月7日下午16时30分，有两位青年匆匆来到青阳县农行营业部营业大厅，要求办理吴XX活期存款密码挂失，柜员鲍美香接过存折正准备办理业务时，见存款余额有39219．05元，便对两青年看了一眼，发现两位青年神色紧张，心中顿生怀疑，经仔细核对取款人身份证，发现与吴XX身份证原件照片有明显误差，而且该身份证有伪造痕迹，鲍美香一边稳住取款人，     

网上支付功能开通的举证责任及损失分配——一起网银纠纷案例及其引发的启示

基本案情原告张峰涛与被告A市邮政储蓄银行(以下简称市邮政储蓄银行)、被告A市邮政储蓄银行某区长安路邮政储蓄所(以下简称长安储蓄所)储蓄合同纠纷一案基本案情如下:2004年7月2日,原告在被告长安储蓄所办理了中国邮政储蓄活期存折一本、绿卡(储蓄卡)一张,并设置了密码。此后,原告陆续在该账户     

沉着冷静解救客户脱险

2009年2月初的一天，大约下午3点50分左右，工行武汉市汉口花园储蓄所走进了三位年轻的男性客户，三人一起来到柜台要求办理开户手续。像往常一样，储蓄所的工作人员热情地接待了这三位新客户。     

案例昭示:存款密码挂失他人不能代理

2006年9月中旬,原告赵刚与某矿产公司业务员朱守金签订一份生铁购销合同。当年9月12日,按照双方约定,赵刚在某银行湖滨支行花坛储蓄所存入10元开户。9月17日,赵又汇入该帐户25万元作为合同保证金,并将该存折交给朱守金,但未告知朱该存折密码。为骗取该存款,朱守金诱使赵刚将自己的身份证以传真     

莫教一线柜员"走钢丝"

前不久,某银行柜员在办理一笔个人活期取款业务时,不慎误将取款交易代码打印成存款交易代码,致使本应续取200元的业务交易变成了续存200元。结果,除实际支付客户200元现金外,客户的活期存折上又“平添”了200元的存款。确认差错原因后,多次追索未果,柜员只好“哑巴吃黄连——有苦难言”,自己掏了腰包。我不禁想到,假如差错是2万元、20万元呢?     

一起个人网上银行纠纷案带来的启示

一、基本案情2004年2月,湖南某市李某在该市Y商业银行(下称Y银行)开立个人结算账户,并填写《开立个人银行结算账户申请书》和《电子银行个人客户注册申请表》(以下简称《注册申请表》),申请开通个人网上银行业务。在填写《注册申请表》时,李某选择开通“任意账户转账”功能,但是未申请办理客户证书。2004年10月3日,李某向银行提出投诉,称其在未办理取款和转账手续的情况下,其银行账户余额由5000余元变成了13.4元。经银行查询交易明细,该账户于9月29日曾发生过一笔金额为4970元的网上银行转账交易,同时系统自动扣收手续费49.7元。李某向公安…     

谈储蓄卡的内部操作风险及控制

储蓄卡作为一种多功能的磁卡式活期储蓄存款凭证．客户凭储蓄卡可以在联网的储蓄所办理存、取现金，卡卡对转、修改密码、查询余额，还可以在ATM机上取现，在商户POS购物消费。储蓄卡必须与活期存折对应，卡折可以并用，也可分开双人使用，进行本异地的即存即取。这些特点，极大地方便了广大客户特别是异地采购，外出旅游和外地求学人员的资金通汇。但是，基层网点近年来发生的储蓄卡案件，也逐渐暴露出该产品先天性的风险控制缺陷，使银行和客户资金面临一定的风险。     

固原分行张易营业所——成功堵截一起利用卡折调包诈骗案

2006年10月19日13时许，家住原州区张易镇客户李某手持固原分行营业部存折在张易营业所存入现金0．5万元，转账存入1万元，称其凑足3万元存款后，一内蒙古客人才和他共同做收购洋芋生意，并支付给他5万元的收购款。出纳员殷德宝同志提醒说：“他收洋芋为哈要你存钱，小心上当。”记账员李永林也感到很奇怪，随向会计主管杨华报告。     

存折调包案的风险与启示

一、基本案情2004年3月初,原告宋某与刘某在网上达成玉米交易合作意向。刘某要求宋某在某商业银行开立账户并存入货款,以便在确认其有支付能力后发货。3月13日下午,宋某持身份证在刘某及其同伙的陪同下到某银行开立了活期存折(以下简称“宋某A”),该存折项下没有开立银行卡。此